Transferencia ACH vs. Transferencia Wire: ¿Cuál es la diferencia?

Cuando se trata de transferencias electrónicas de dinero, los métodos comúnmente utilizados son las transferencias Wire y, especialmente para transferir fondos dentro de Estados Unidos, las transferencias de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH). Aunque ambos sirven para realizar una transferencia bancaria, emplean mecanismos diferentes que marcan la diferencia en cuanto al costo y la rapidez de la transacción.

Aunque no todo el mundo tiene la libertad de elegir el método de transferencia, entender los pros y los contras puede ser beneficioso. En esta guía, profundizaremos en el funcionamiento de las transferencias ACH y las transferencias wire, examinaremos sus ventajas e inconvenientes y te ayudaremos a tomar la decisión correcta si tienes la opción de elegir.

¿Qué es una transferencia ACH?

Las transferencias ACH facilitan el movimiento digital de fondos entre bancos y cooperativas de crédito utilizando la red de la Cámara de Compensación Automatizada. Ampliamente utilizadas en Estados Unidos por bancos y servicios entre particulares como Venmo y PayPal, estas transferencias están reguladas por la NACHA (antigua National Automated Clearing House Association).

La NACHA supervisa la liquidación y distribución de fondos entre instituciones financieras. A pesar de su eficacia, las transferencias ACH tardan más tiempo debido a la necesidad de verificación interbancaria. Sin embargo, suelen ser más rentables que las transferencias electrónicas.

¿Qué es una transferencia wire o cablegráficas?

Por el contrario, las transferencias wire o cablegráficas también permiten transferencias electrónicas de dinero, pero prescinden de intermediarios como ACH. En su lugar, los fondos viajan directamente de una institución financiera a otra. Estas transferencias pueden realizarse a nivel nacional o internacional, y algunas opciones como Western Union permiten incluso transferencias no bancarias.

Diferencias entre ACH y las transferencias wire

Hay tres diferencias entre las transferencias ACH y las wire:

1. Velocidad de la transacción

Aunque ambos tipos de transferencias pueden completarse en un solo día laborable, las transferencias ACH suelen tardar más debido al proceso intermedio de aprobación. En cambio, las transferencias wire suelen procesarse el mismo día, aunque pueden sufrir retrasos.

2. Costo

Las transferencias ACH suelen ser menos costosas, y a veces se ofrece a los consumidores la opción de pagar más por las transacciones aceleradas. En cambio, las transferencias wire suelen ser más costosas, influidas por factores como la velocidad de procesamiento y el importe de la transferencia.

3. Protección contra el fraude

Las transferencias ACH se benefician de una protección contra el fraude integrada en la red ACH, con una ventana de procesamiento ampliada que permite a los usuarios detectar y cancelar transacciones sospechosas. Las transferencias wire, que se procesan más rápidamente, ofrecen menos oportunidades de detener las transacciones, lo que las hace más susceptibles de fraude. Normalmente no es posible anular una transferencia bancaria, por lo que es necesario ponerse en contacto rápidamente con la institución financiera correspondiente en caso de sospecha de fraude.

Envío de dinero con ACH y transferencias wire en Zenus Bank

Zenus Bank ofrece opciones tanto para ACH como para transferencias wire, además de otros métodos para enviar y recibir dinero. Decidir entre uno u otro depende de factores como la rapidez y el costo. Para transferencias urgentes, se prefieren las transferencias wire, mientras que las transferencias ACH son una alternativa más rentable cuando el tiempo no es una limitante.

Preguntas frecuentes sobre transferencias wire y ACH

• ¿Qué es más rápido, la transferencia ACH o wire?

Normalmente, las transferencias wire se procesan más rápido que las transferencias ACH. Esto se debe a que las transferencias ACH tienen que procesarse a través de la red ACH, lo que puede ralentizar la transacción.

• ¿Qué es más seguro, una ACH o una transferencia wire?

Las transferencias ACH suelen ser más seguras que las transferencias Wire. La red ACH contiene procedimientos de protección contra el fraude, y plazos de tramitación más largos que permiten a los usuarios cancelar más fácilmente las transacciones fraudulentas. Las transferencias Wire suelen ser definitivas una vez que el dinero se ha transferido entre cuentas.

• ¿Cuál es el costo de una transferencia ACH frente a una transferencia wire?

Es difícil precisar el precio de una transferencia ACH, ya que cada institución de servicios financieros puede fijar sus propios precios y, a veces, también pueden cobrarte una comisión adicional por acelerar el tiempo de tramitación. En general, las transferencias ACH son bastante asequibles. Las transferencias wire suelen ser más caras, y cuestan entre 25 y 50 dólares, aunque este precio también puede fluctuar.

• ¿Qué es mejor, ACH o transferencia wire?

No todo el mundo puede elegir cuál utilizar para enviar dinero electrónicamente. Sin embargo, si la tienes y necesitas enviar dinero rápidamente, una transferencia wire normalmente se procesará más rápido. Si el tiempo de procesamiento no es un factor, las transacciones ACH suelen ser menos costosas.

• ¿Qué es mejor para enviar dinero internacionalmente, ACH o wire?

Puedes enviar dinero internacionalmente mediante transferencia ACH o wire. Por lo tanto, depende de tus otras necesidades. Si no necesitas enviar el dinero rápidamente, una transferencia ACH suele ser una mejor opción debido a sus costos más bajos y a las protecciones incorporadas contra el fraude.