A
Actualizador de cuenta
Un servicio proporcionado por las redes de tarjetas (Visa, MasterCard, etc.) que actualiza automáticamente la información del titular de la tarjeta, como los números de tarjeta o las fechas de caducidad, para pagos recurrentes o transacciones basadas en suscripciones. Esto garantiza un procesamiento de pagos sin interrupciones y reduce el riesgo de interrupciones.
Acuerdo comercial
Un contrato legalmente vinculante entre una empresa (comerciante) y un procesador de pagos o adquirente que describe los términos y condiciones para aceptar y procesar transacciones con tarjeta.
Agregador de pagos
Proveedor de servicios que permite a las empresas aceptar múltiples métodos de pago y consolidar las transacciones a través de una única interfaz.
Antilavado de capitales (AML)
Procedimientos y normas aplicados por las instituciones financieras para detectar y prevenir las actividades de blanqueo de capitales, como la conversión ilegal de fondos ilícitos en activos legítimos.
Anulación de pago
La cancelación o anulación de una transacción de pago, normalmente iniciada debido a una disputa, error o actividad fraudulenta.
API abierto
Interfaces de programación de aplicaciones que las instituciones financieras ponen a disposición del público, permitiendo a terceros autorizados acceder e integrarse con sus sistemas.
API Sandbox
Entorno de pruebas proporcionado por proveedores de servicios de pago o bancos que permite a los desarrolladores experimentar y validar sus integraciones de API sin realizar transacciones reales.
Área de clientes
Una interfaz en línea accesible para los clientes comerciales de Zenus. Proporciona una plataforma centralizada para la gestión de usuarios, la integración con la plataforma de pagos Zenus, el acceso a los datos de pago, la generación de informes exhaustivos y la realización de otras funciones relevantes para mejorar la gestión y el análisis de los pagos.
Asociación Americana de Banqueros (ABA)
Asociación comercial que representa a bancos e instituciones financieras de Estados Unidos. Proporciona servicios de defensa, educación y establecimiento de normas del sector a sus miembros, contribuyendo al desarrollo y la regulación del sector bancario.
Autenticación
Proceso de verificación de la identidad del titular de la tarjeta o de la entidad que inicia una transacción mediante métodos como el Código Valor de Validación (CVV), el PIN o la verificación biométrica.
Autenticación basada en el conocimiento (Knowledge-Based Authentication, KBA)
Medida de seguridad utilizada para verificar la identidad de una persona haciéndole preguntas específicas de las que sólo ella debe conocer las respuestas. La autenticación basada en el conocimiento ha sido objeto de críticas en los últimos años, debido a la amplia disponibilidad de información personal a través de filtraciones de datos y técnicas de ingeniería social. Como resultado, algunas organizaciones han empezado a explorar métodos de autenticación alternativos, como la autenticación de dos factores (2FA) o la autenticación biométrica, para mejorar la seguridad.
Autenticación basada en el riesgo
Método de autenticación que evalúa el nivel de riesgo asociado a una determinada transacción o usuario y aplica en consecuencia las medidas de seguridad adecuadas.
Autenticación biométrica
Medida de seguridad que utiliza características físicas o de comportamiento únicas, como las huellas dactilares o el reconocimiento facial, para verificar la identidad de un usuario.
Autenticación de dos factores (2FA)
Medida de seguridad que añade una capa adicional de protección a las cuentas de usuario o a los sistemas exigiendo dos tipos diferentes de verificación antes de conceder el acceso. Normalmente, los dos factores implican información que el usuario conoce (por ejemplo, contraseña, PIN) y algo que el usuario posee (por ejemplo, smartphone, token físico). Toda autenticación de dos factores es una autenticación de múltiples factores, pero no toda la AMF es AMF.
Autenticación multifactor (MFA)
Una medida de seguridad que requiere que los usuarios proporcionen múltiples formas de identificación o verificación, como una contraseña, una huella dactilar o un código de un solo uso para acceder a sus cuentas. La autenticación de dos factores (2FA) es un subconjunto de la MFA.
Autenticación reforzada de clientes (SCA)
Proceso de autenticación diseñado para mejorar la seguridad de los pagos electrónicos y proteger a los clientes del fraude. Es un requisito de la segunda Directiva de Servicios de Pago de la Unión Europea (PSD2) y se aplica a las transacciones en línea dentro del Espacio Económico Europeo (EEE).
Autorización
Proceso por el que se concede o deniega el acceso a una transacción en función de diversos factores, como la autenticación, los fondos o el crédito disponibles y el cumplimiento de los protocolos de seguridad.
Autorización de valor cero
Proceso de verificación de transacciones en el que no se carga ni retiene ningún importe monetario, que sirve como medio para autenticar la validez de una tarjeta o cuenta de pago sin iniciar una transacción financiera real.
Aviso de remesa
Documento o notificación enviada a un beneficiario, en la que se detallan los pagos recibidos o los fondos transferidos.
B
BACS (Servicios automatizados de compensación bancaria)
Sistema de pago electrónico ampliamente utilizado en el Reino Unido para procesar diversos tipos de transacciones financieras. Proporciona un medio seguro y eficiente de transferir fondos entre cuentas bancarias, y es conocido principalmente por su papel a la hora de facilitar los pagos de débito directo y crédito directo.
Banca abierta
Marco normativo que obliga a los bancos a proporcionar acceso a la información de las cuentas de los clientes y a los servicios de pago a terceros proveedores a través de API seguras.
Banca con reserva total
Sistema bancario en el que los bancos están obligados a mantener en reserva el 100% de los depósitos de los clientes, garantizando que todos los fondos estén disponibles para su retirada si así se solicita.
Banca como servicio (BaaS)
Un modelo en el que las instituciones financieras, normalmente bancos, proporcionan su infraestructura y capacidades bancarias a terceras empresas o firmas Fintech. Esto permite a las organizaciones no bancarias a ofrecer servicios bancarios a sus clientes a través de API y la integración de terceros.
Banca con reservas fraccionarias
Sistema bancario en el que los bancos sólo están obligados a mantener en reserva una fracción de los depósitos de los clientes, lo que les permite prestar el resto de los fondos y generar ingresos por intereses.
Banca como plataforma (BaaP)
Modelo que permite a los bancos ofrecer sus servicios e infraestructuras como plataforma a terceros desarrolladores y empresas, permitiéndoles crear y desplegar sus propias aplicaciones financieras.
Banca de marca blanca
Solución en la que un banco ofrece sus productos y servicios a otras empresas, que pueden marcarlos y comercializarlos como propios.
Banca móvil
Servicios bancarios a los que se accede a través de un dispositivo móvil, como teléfonos inteligentes o tablets, que permiten a los clientes realizar transacciones, consultar saldos y gestionar cuentas de forma más cómoda.
Banco adquirente (adquirente)
Institución financiera que procesa y liquida las transacciones con tarjetas de pago en nombre de los comerciantes, recibiendo los fondos del banco emisor del titular de la tarjeta y depositándolos en la cuenta del comerciante.
Banco Central
La autoridad monetaria de un país o región responsable de controlar la oferta monetaria, aplicar la política monetaria y regular las instituciones financieras.
Banco Central Europeo (BCE)
Banco central del Eurosistema, responsable de ejecutar la política monetaria, emitir la moneda única, supervisar las actividades bancarias y mantener la estabilidad financiera en la zona del euro.
Banco con reservas totales
Institución financiera que mantiene reservas equivalentes al 100% de sus pasivos por depósitos, lo que garantiza que puede hacer frente plenamente a todas las extracciones y obligaciones de los clientes.
Banco corresponsal
Institución financiera que presta servicios bancarios en nombre de otra institución financiera. Actúa como intermediario, facilitando transacciones y prestando diversos servicios bancarios al banco cliente.
Banco de Inglaterra
El banco central del Reino Unido, responsable de formular y aplicar la política monetaria, emitir moneda, regular y supervisar los bancos y mantener la estabilidad del sistema financiero del Reino Unido.
Banco de registro
Término que hace referencia a las instituciones que ofrecen BaaS. Las empresas de servicios financieros no bancarios pueden incluir a su banco patrocinador como "banco de registro" en la información legal.
Banco de reservas fraccionarias
Una institución financiera que mantiene sólo una fracción de sus pasivos de depósito como reservas, lo que le permite prestar los fondos restantes y crear nuevo dinero a través del proceso de expansión del crédito.
Banco emisor (Emisor)
Banco o institución financiera que proporciona tarjetas de pago (como tarjetas de crédito o débito) a los clientes, permitiéndoles realizar compras y acceder a fondos.
BIC (Código de identificación bancaria)
Código de identificación único utilizado para identificar bancos o instituciones financieras específicas en transacciones internacionales. El BIC también se conoce comúnmente como código SWIFT, ya que lo asigna la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT). El BIC consiste en una combinación de letras y números que proporcionan información detallada sobre el banco o institución financiera. Suele incluir el código de país del banco, el código bancario, el código de ubicación y el código de sucursal.
Billetera digital
Dispositivo electrónico o aplicación de software que permite a los usuarios realizar transacciones electrónicas almacenando de forma segura la información de sus tarjetas de pago.
Billetera electrónica
Un monedero electrónico o cartera digital que permite a los usuarios almacenar y gestionar de forma segura la información de las tarjetas de pago, así como realizar pagos y transacciones en línea.
Bucle abierto
Sistema de pago o red de tarjetas que no se limita a un emisor o comerciante específico, permitiendo que las transacciones se procesen a través de múltiples instituciones financieras o comerciantes.
Bucle cerrado
Sistema de pago en el que una tarjeta sólo se acepta en determinados comercios o dentro de una red limitada, a menudo utilizado para tarjetas prepago o de marca.
C
CFPB (Oficina de Protección Financiera del Consumidor)
Agencia gubernamental estadounidense encargada de proteger a los consumidores en el mercado financiero. Regula y supervisa las instituciones financieras, hace cumplir las leyes financieras de los consumidores, promueve la educación financiera y gestiona las reclamaciones de los consumidores.
Cajero automático (ATM)
Dispositivo electrónico proporcionado por los bancos que permite a los usuarios retirar efectivo, consultar saldos, transferir fondos y realizar diversas operaciones bancarias de forma independiente y segura.
Cámara de compensación automatizada (ACH)
Red exclusiva de Estados Unidos que facilita las transferencias electrónicas de fondos y los pagos automatizados entre instituciones financieras.
Cambio de divisas (Foreign Exchange/FX)
Proceso de conversión de una moneda en otra.
Captación
El proceso de transferencia de fondos autorizados desde la tarjeta de pago de un cliente a la cuenta del comerciante, completando una transacción y finalizando el pago. Se produce después de la autorización y antes de la liquidación.
Cargo por devolución
Comisión impuesta por el banco o el procesador de pagos de un comercio cuando un cliente inicia una devolución de cargo. La comisión suele cobrarse al comerciante para cubrir los costes administrativos asociados a la gestión del proceso de devolución.
Challenger Bank (Banco retador)
Banco minorista relativamente pequeño fundado con la misión de competir por el negocio con bancos más grandes y bien establecidos.
CHAPS (Sistema de Pago Automatizado de la Cámara de Compensación)
Sistema de pago electrónico en el mismo día en el Reino Unido, en libras esterlinas. Permite transferencias seguras y en tiempo real de banco a banco, de fondos de gran valor. Las transferencias CHAPS se suelen utilizar para operaciones urgentes y de gran cuantía, como la compra de inmuebles, las transferencias interbancarias y las liquidaciones que requieren una compensación inmediata.
Cifrado en reposo
El proceso de encriptar y asegurar los datos cuando se almacenan o guardan en sistemas de almacenamiento, como bases de datos o discos duros, para protegerlos de accesos no autorizados o infracciones mientras están en reposo.
Cifrado en tránsito
La práctica de encriptar datos durante su transmisión a través de redes o canales de comunicación, asegurando que la información permanezca confidencial y protegida de interceptación o acceso no autorizado durante el tránsito.
Cifrado punto a punto (P2PE)
Medida de seguridad destinada a proteger los datos sensibles de los titulares de tarjetas durante la transmisión. Consiste en cifrar los datos de la tarjeta de pago en el punto de interacción (como un lector de tarjetas o un terminal) y mantenerlos cifrados hasta que llegan a un entorno de descifrado seguro.
Código de categoría de comerciante (CCM)
Código de cuatro dígitos que las redes de tarjetas de pago asignan a los comercios para clasificar el tipo de bienes o servicios que ofrecen.
Código de Valor de Verificación de la Tarjeta (CVV, CVV2, CVC, CVC2, CID)
Código de seguridad de tres o cuatro dígitos que figura en las tarjetas de crédito y débito. Se utiliza como un nivel adicional de autenticación durante las transacciones en las que la tarjeta no está presente, como las compras en línea o por teléfono, para verificar que el titular tiene la posesión física de la tarjeta.
Código Swift
Código de identificación único asignado a cada entidad financiera que forma parte de la red SWIFT, utilizado para las transferencias y comunicaciones internacionales.
Comerciante
Empresa o particular que vende bienes o servicios y acepta pagos de clientes, a menudo mediante operaciones con tarjetas de pago.
Comercio electrónico (e-commerce)
La compra y venta de bienes o servicios a través de Internet, que a menudo implica pagos en línea y transacciones electrónicas.
Comisión de cambio de divisa
Cargo que imponen las entidades financieras o los procesadores de pagos al convertir una divisa en otra. Se aplica cuando los particulares o las empresas realizan transacciones internacionales en distintas divisas.
Comisión de transacción
Tasa o cargo impuesto a una transacción financiera o pago. Es el coste incurrido por el procesamiento, verificación y facilitación de una transacción por parte de una institución financiera o proveedor de servicios de pago.
Conversión dinámica de divisas (DCC) o divisa preferida por el titular de la tarjeta (CPC)
Servicio ofrecido por comerciantes o procesadores de pagos que permite a los clientes internacionales realizar compras en su propia moneda. La conversión se realiza en el punto de venta, a menudo con comisiones adicionales y recargos por tipo de cambio.
Compensación local
Procesamiento de pagos realizado a través de las plataformas o redes propias del país del receptor. Por ejemplo, si el destinatario tiene su sede en Estados Unidos, los pagos pueden efectuarse en dólares estadounidenses a través de ACH. También se denominan vías de pago locales.
Comprar ahora, pagar después (BNPL)
Opción de financiación que permite a los consumidores adquirir productos o servicios inmediatamente y aplazar el pago para más adelante. Normalmente, los servicios BNPL dividen el coste total en cuotas, a menudo sin intereses o con comisiones bajas.
Conciliación de pagos
El proceso de comparar y cotejar las operaciones de pago, las facturas y los registros financieros para garantizar la exactitud e identificar las discrepancias.
Conozca a su cliente (KYC)
Proceso que deben seguir las instituciones financieras para verificar la identidad de sus clientes y evaluar los riesgos asociados a sus relaciones comerciales.
Conozca su empresa (KYB)
El proceso mediante el cual las instituciones y organizaciones financieras verifican y evalúan la identidad, propiedad y legitimidad de sus clientes empresariales.
Contracargo
La anulación de una transacción de pago iniciada por el titular de la tarjeta, a menudo debido a una transacción impugnada o fraudulenta.
Contraseña de un solo uso (OTP)
Código temporal y único que se utiliza normalmente con fines de autenticación, proporciona un nivel adicional de seguridad al ser válido para una única sesión de inicio de sesión o transacción.
Conversión de pagos
Proceso por el que una moneda se convierte en otra. También conocido como cambio de divisas o FX.
Cuenta de depósito en garantía
Cuenta de depósito temporal en la que los fondos son retenidos por un tercero hasta la finalización de una transacción o el cumplimiento de condiciones específicas.
Cuenta mercantil
Una cuenta bancaria que permite a las empresas aceptar y procesar pagos electrónicos de los clientes.
Cuenta virtual
Cuenta bancaria exclusivamente en línea que no tiene presencia física. Facilita las transacciones digitales, como el comercio electrónico y los pagos en línea.
Cumplimiento normativo
La adhesión a las leyes, reglamentos y directrices establecidas por las autoridades financieras para garantizar la seguridad, la privacidad y las prácticas justas de los servicios financieros. Los proveedores de BaaS desempeñan un papel crucial a la hora de ayudar a las empresas a cumplir las normativas pertinentes.
D
Débito
Transacción que implica la reducción de fondos o activos de una cuenta, como retirar dinero de una cuenta bancaria.
Débito directo
Método de pago que permite a un tercero, como una empresa o un proveedor de servicios, cobrar fondos directamente de la cuenta bancaria de un cliente con su autorización.
Desembolso
El acto de distribuir fondos o realizar pagos, a menudo utilizado en contextos como el desembolso de nóminas o el desembolso de préstamos.
Desintermediación
La eliminación de intermediarios en el proceso de pago, permitiendo transacciones directas entre las partes.
Detección y prevención del fraude
Técnicas y herramientas empleadas para identificar y mitigar las actividades fraudulentas, como la supervisión de transacciones y la puntuación de riesgos.
Diligencia debida sobre el cliente (DDC)
El proceso de recopilación de información sobre un cliente para evaluar su perfil de riesgo, garantizando el cumplimiento de la normativa de lucha contra el blanqueo de capitales.
Directiva sobre servicios de pago (DSP)
Directiva de la Unión Europea que regula los servicios de pago en el Espacio Económico Europeo, fomentando la competencia, la protección de los consumidores y la innovación en el sector de pagos.
Directiva de Servicios de Pago 2 (PSD2)
La Directiva de la Unión Europea que establece el marco jurídico para la banca abierta y la prestación de servicios de pago en todo el Espacio Económico Europeo.
Disputa
Desacuerdo o problema planteado por un cliente en relación con una transacción concreta, normalmente relacionado con errores de facturación, defectos del producto o uso no autorizado de la tarjeta. Los clientes se ponen en contacto con su banco o con el emisor de la tarjeta para buscar una solución.
E
EMV
Abreviatura de Europay, Mastercard y Visa, se refiere a la norma mundial para tarjetas y terminales de pago con chip, que mejora la seguridad y reduce el fraude.
Esquema de pago (sistema de pago)
Marco estructurado que facilita el procesamiento de los pagos y que abarca tanto la infraestructura técnica esencial como un conjunto de directrices o normas que rigen las interacciones de los usuarios del servicio. Este marco garantiza un procesamiento fluido y seguro de las operaciones, proporcionando una base fiable para los intercambios financieros entre las distintas partes implicadas en el ecosistema de pagos.
EURO1
Sistema de pago de ámbito europeo diseñado para operaciones en euros de elevada cuantía que deben procesarse en el mismo día. Se centra en las operaciones urgentes y en las que el tiempo es un factor determinante, especialmente las de elevado importe, tanto nacionales como transfronterizas. Las operaciones procesadas en EURO1 se liquidan por lotes.
Eurosistema
Autoridad monetaria formada por el Banco Central Europeo (BCE) y los bancos centrales nacionales de los Estados miembros de la zona euro, responsable de la política monetaria, de la emisión de moneda y de las operaciones de los sistemas de pago de la zona euro.
F
Facilitador de pagos
Entidad que simplifica el proceso de aceptación de pagos para los comerciantes agregando y facilitando las transacciones de pago en su nombre.
Faster Payments (Pagos rápidos)
Sistema de pagos en tiempo real del Reino Unido que permite a particulares y empresas realizar transferencias electrónicas casi instantáneas entre los bancos participantes. Ofrece accesibilidad 24 horas al día, 7 días a la semana, 365 días al año.
FDIC (Corporación Federal de Seguros de Depósitos)
Agencia gubernamental estadounidense que proporciona seguro de depósitos a los depositantes en bancos e instituciones de ahorro.
FedNow
Sistema de liquidación bruta en tiempo real (RTGS) introducido por la Reserva Federal de Estados Unidos. Permite transferencias de pagos instantáneas y seguras entre bancos y otras instituciones financieras, permitiendo la disponibilidad inmediata de fondos. El sistema funciona 24/7/365.
Financiación de facturas
Un servicio financiero en el que las empresas utilizan sus facturas impagadas como garantía para acceder a un flujo de caja inmediato, a menudo proporcionado por un tercero financiero.
Finanzas integradas
La integración de servicios y productos financieros en plataformas no financieras, permitiendo a los clientes acceder a los servicios financieros sin problemas durante sus actividades cotidianas.
FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network)
Una oficina del Departamento del Tesoro de Estados Unidos que combate el blanqueo de dinero, la financiación del terrorismo y los delitos financieros.
Fintech
Combinación de las palabras en inglés: Financial (financiero) y technology (tecnología), que hace referencia a tecnologías innovadoras y startups cuyo objetivo es mejorar y automatizar los servicios financieros.
G
Gestión de devoluciones de cargo
Proceso de gestión y resolución de las devoluciones de cargo, que incluye la recopilación de pruebas, la representación de los intereses del comerciante y la minimización de las pérdidas financieras.
I
IBAN (Número Internacional de Cuenta Bancaria)
Sistema internacional normalizado de identificación de cuentas bancarias, utilizado principalmente en Europa y otros países que han adoptado el formato IBAN.
IBAN virtual
Concepto que permite a empresas o particulares generar números de cuenta temporales o virtuales para recibir pagos. Se utiliza principalmente en el contexto de la banca electrónica y facilita la tramitación de operaciones sin necesidad de abrir varias cuentas bancarias físicas.
Identidad digital
Identificador único o representación de la identidad de un individuo en el ámbito digital, utilizado con fines de autenticación y verificación.
Inflación
El aumento general de los precios de los bienes y servicios a lo largo del tiempo, que provoca la disminución del poder adquisitivo de una moneda.
Industria de tarjetas de pago (PCI)
Consorcio del sector que establece y mantiene normas de seguridad para las organizaciones que gestionan transacciones con tarjetas de pago.
Informe de actividades sospechosas (SAR)
Documento que presentan las instituciones financieras para informar de actividades ilegales o sospechosas que puedan indicar blanqueo de capitales, financiación del terrorismo, fraude u otras actividades ilícitas.
Integración de pasarelas de pago
El proceso de conectar un sitio web o una aplicación de comercio electrónico a una pasarela de pago para facilitar transacciones en línea seguras.
Interfaz de programación de aplicaciones (API)
Conjunto de reglas y protocolos que permite a diferentes aplicaciones de software comunicarse e interactuar entre sí.
IRS (Servicio de Impuestos Internos)
Agencia tributaria del gobierno federal de Estados Unidos. Es responsable de administrar y hacer cumplir las leyes fiscales, recaudar impuestos federales y proporcionar asistencia y educación a los contribuyentes.
ISO 20022
Norma internacional de mensajería financiera que define un lenguaje y una sintaxis comunes para el intercambio de información financiera entre instituciones financieras, empresas y otros participantes en el sector financiero. La norma cubre varios tipos de transacciones financieras, incluidos los pagos, los valores, la financiación del comercio y el cambio de divisas.
L
LBTR (liquidación bruta en tiempo real)
Sistema bancario que permite la liquidación instantánea e individual de operaciones de alto valor entre bancos o entidades financieras. En un sistema LBTR, las operaciones se liquidan en tiempo real.
Ley de Secreto Bancario (BSA)
Ley estadounidense que obliga a las instituciones financieras a establecer y mantener procedimientos para detectar y notificar posibles blanqueos de capitales y actividades sospechosas, con el objetivo de combatir la delincuencia financiera, incluida la financiación del terrorismo y las transacciones ilícitas.
Límite de crédito
Cantidad máxima de dinero que una entidad financiera permite pedir prestada al titular de una tarjeta de crédito.
Límite de transacción
Cantidad máxima de dinero que puede transferirse o gastarse en una sola transacción, fijada por los bancos o los proveedores de servicios de pago por motivos de seguridad o reglamentarios.
Liquidación
Proceso de transferencia de fondos entre el banco adquirente y el banco emisor para completar una operación de pago. Implica la conciliación de fondos y la finalización de las obligaciones financieras entre las partes implicadas.
Liquidación instantánea
La transferencia inmediata de fondos a la cuenta de un comerciante tras la finalización de una transacción, proporcionando un acceso más rápido a los fondos.
M
MasterCard
Red mundial de pagos y empresa tecnológica que permite realizar transacciones electrónicas seguras y cómodas entre comerciantes, instituciones financieras y titulares de tarjetas, facilitando el intercambio de fondos a través de tarjetas de crédito y débito en todo el mundo.
Mastercard Send
Un servicio de pago proporcionado por Mastercard que permite transferencias de dinero rápidas y seguras en tiempo real. Permite a particulares, empresas e instituciones financieras enviar fondos rápidamente a cuentas de tarjetas de débito, prepago o crédito Mastercard elegibles en todo el mundo.
Método de pago alternativo (MPA)
Formas de pago no tradicionales que van más allá del efectivo o de los principales sistemas de tarjetas como Visa, etc. Estos métodos abarcan una gama de opciones que incluyen tarjetas de prepago, pagos por móvil, monederos electrónicos, transferencias bancarias y financiación instantánea conocida como "Compre ahora, pague después".
Micro transacciones
Transacciones de pago de pequeño valor que suelen realizarse en línea por bienes o servicios digitales, como compras dentro de aplicaciones o contenidos de pago por descarga.
Modificación del pago
Acción que altera el estado o los detalles de un pago autorizado, incluyendo la captura, cancelación o reembolso. Estas modificaciones pueden realizarse manualmente a través de la interfaz del Área de Cliente o automáticamente utilizando la API de la plataforma de pagos de Zenus. Zenus comunica el resultado de la modificación de forma asíncrona mediante webhooks.
Moneda digital
Una forma de moneda que sólo existe en formato electrónico o digital, como las criptodivisas.
N
Neobanco
Un banco exclusivamente digital (o sin sucursales) que opera únicamente en línea, ofreciendo servicios bancarios y productos financieros a través de aplicaciones móviles o sitios web.
NFC (Comunicación de Campo Cercano)
Tecnología inalámbrica de corto alcance que permite la comunicación y el intercambio de datos entre dispositivos compatibles muy próximos. Se utiliza normalmente para pagos sin contacto, transferencia de datos y emparejamiento de dispositivos.
Número de cuenta
Código numérico único asignado a la cuenta bancaria de una persona o entidad. Sirve como identificador de la cuenta y se utiliza en diversas transacciones bancarias, como ingresos, reintegros y transferencias. Los números de cuenta bancaria varían en longitud y formato según el país y la entidad financiera.
Número de ruta ABA
Código único de nueve dígitos utilizado en Estados Unidos para identificar a un banco o cooperativa de crédito concretos con el fin de procesar transacciones electrónicas como ingresos directos, transferencias electrónicas y transferencias ACH.
Número de tarjeta o número de cuenta principal (PAN)
Identificador numérico único asignado a una tarjeta de pago, como una tarjeta de crédito o débito. Sirve como referencia principal para identificar la cuenta del titular de la tarjeta durante las operaciones de pago.
O
OCIF (Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras)
Oficina del Departamento de Hacienda de Puerto Rico que regula y supervisa las instituciones financieras, garantizando su seguridad, la protección del consumidor y la integridad dentro del sistema financiero de Puerto Rico. También conocida como Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras de Puerto Rico.
OFAC (Oficina de Control de Activos Extranjeros)
División del Departamento del Tesoro de Estados Unidos responsable de la aplicación de sanciones económicas y comerciales contra personas, entidades y países que suponen una amenaza para la seguridad nacional de Estados Unidos o participan en actividades ilícitas.
Operador del Sistema de Pagos (OSP)
Entidad responsable de la supervisión de un sistema o red de pago específico. Se encargan de establecer y mantener la infraestructura, las normas y las especificaciones técnicas necesarias para el funcionamiento del sistema de pago. Los OSP colaboran con diversas partes interesadas (instituciones financieras, comerciantes, etc.) para garantizar el procesamiento, autorización y liquidación fluidos de los pagos dentro del esquema. Algunos operadores de sistemas de pago trabajan directamente con los comerciantes, otros emplean a proveedores de sistemas de pago.
P
Pago B2B (de empresa a empresa)
Transacción financiera realizada entre dos o más empresas u organizaciones.
Pago B2C (de empresa a consumidor)
Transacción en la que un consumidor recibe un pago de una empresa por un producto, servicio u otra forma de compensación.
Pago cancelado
Una transacción autorizada que se anuló o revocó antes de su finalización, es decir, antes de que los fondos se enviaran a la cuenta del vendedor. El pago se anula y los fondos asociados no se transfieren de la cuenta del cliente a la cuenta del comerciante.
Pago con un clic
Un método de pago en línea racionalizado y cómodo en el que los clientes pueden realizar compras con un solo clic, sin tener que volver a introducir su información de pago y envío en cada transacción.
Pago en la aplicación
El proceso de realizar una compra o completar una transacción dentro de una aplicación móvil o plataforma de software.
Pago fraccionado
Una función de pago con tarjeta que permite dividir un único cargo realizado en una tarjeta en pagos separados asignados a varios proveedores.
Pago integrado
La integración de funcionalidades de procesamiento de pagos directamente en plataformas o aplicaciones no financieras, lo que permite a los usuarios realizar transacciones sin problemas dentro del mismo entorno integrado.
Pago pull
Transacción financiera en la que los fondos son iniciados y retirados de la cuenta del remitente por el destinatario, a menudo utilizada en operaciones de débito directo.
Pago push
Transacción financiera en la que los fondos se inician e impulsan directamente de una cuenta bancaria a otra, normalmente iniciada por el remitente, que facilita los datos de pago para transferir los fondos a la cuenta del destinatario.
Pago rechazado
Transacción en la que se utiliza un método de pago, como una tarjeta de débito o crédito, que no es autorizada o aprobada por una institución financiera. Puede deberse a fondos insuficientes, una tarjeta bloqueada o caducada, datos incorrectos de la tarjeta o sospecha de actividad fraudulenta.
Pagos como servicio (PaaS)
Un modelo en el que las empresas externalizan sus operaciones de procesamiento de pagos a un proveedor externo, lo que les permite centrarse en sus actividades principales al tiempo que aprovechan la experiencia del proveedor.
Pagos en tiempo real
Transferencias electrónicas de pagos que se procesan y liquidan instantáneamente o casi instantáneamente, permitiendo la disponibilidad inmediata de fondos.
Pagos entre particulares (P2P)
Transferencia directa de fondos entre particulares a través de una plataforma digital o aplicación móvil, prescindiendo de los intermediarios tradicionales.
Pagos omnicanal
Una experiencia de pago sin fisuras a través de múltiples canales, incluyendo en la tienda, en línea, móvil, entre otros.
Pagos periódicos
Pagos que se cargan automáticamente en la cuenta de un cliente de forma periódica, como las suscripciones mensuales o las cuotas de afiliación.
Pagos por suscripción
Modelo de pago en el que se factura a los clientes periódicamente a intervalos predeterminados, utilizado normalmente para servicios basados en suscripciones.
Pagos por teléfonos móviles
Operaciones de pago realizadas a través de dispositivos móviles, como teléfonos inteligentes o tabletas, utilizando tecnologías como la comunicación de campo cercano (NFC) o las billeteras digitales.
Pagos sin contacto
Transacciones de pago que se realizan pasando o tocando una tarjeta, un teléfono inteligente o un dispositivo portátil sin contacto cerca de un lector sin contacto.
Pagos transfronterizos
Transacciones de pago en las que intervienen partes de distintos países, a menudo sujetas a consideraciones normativas y de cambio de divisas adicionales.
Pasarela de pago (Gateway)
Aplicación o servicio informático que actúa como intermediario entre un comerciante electrónico y un procesador de pagos, facilitando la transmisión segura de los datos de la transacción.
Patrocinador BIN
Un patrocinador de número de identificación bancaria es una institución financiera que permite a las empresas de servicios financieros no bancarios emitir productos de débito, crédito o prepago directamente a los consumidores aprovechando su posición como miembro de una o más redes de tarjetas de pago.
Payment Gateway Aggregator (Agregador de pasarelas de pago)
Proveedor de servicios de pago que consolida múltiples pasarelas de pago en una única integración, lo que permite a los comerciantes aceptar diversos métodos de pago.
PCI DSS
Norma de seguridad de datos del sector de las tarjetas de pago, un conjunto de normas de seguridad establecidas por las principales marcas de tarjetas para proteger los datos de los titulares durante las transacciones con tarjetas de pago.
Periodo de Contracargo
Un plazo específico dentro del cual un titular de tarjeta puede iniciar una solicitud de devolución de cargo con su emisor de tarjeta de crédito o banco. Representa la oportunidad que tiene el titular de una tarjeta para impugnar una transacción y solicitar el reembolso.
PIN (Número de Identificación Personal)
Código numérico utilizado en banca para autenticar la identidad del titular de una tarjeta durante las transacciones electrónicas, proporcionando un acceso seguro a las cuentas y garantizando la confidencialidad.
Precios combinados
Modelo de tarificación en el que los distintos tipos de transacciones con tarjeta, como tarjetas de crédito, débito y prepago, se agrupan y se cobran a una tarifa plana única. Esto simplifica la estructura de comisiones para los comercios, a los que se cobra la misma tarifa con independencia del tipo específico de tarjeta utilizado por el cliente.
Precios de intercambio plus (IC+)
Un modelo de fijación de precios en el sector de los pagos con tarjeta en el que se cobra a los comerciantes la tasa de intercambio real establecida por las redes de tarjetas más un margen fijo o una comisión porcentual por parte del procesador de pagos.
Precios de intercambio plus (IC++)
Una versión mejorada del intercambio plus. Incluye tasas adicionales, como evaluaciones, tasas de red y otros cargos, además del margen de intercambio y del procesador. Proporciona un desglose más detallado de los distintos costes asociados a las transacciones con tarjeta.
Procesador de pagos
Empresa o proveedor de servicios que gestiona los aspectos técnicos y financieros de las operaciones de pago, incluidas la autorización, la liquidación y la detección del fraude.
Programas de fidelización
Planes de incentivos ofrecidos por las empresas para recompensar y fomentar la fidelidad de los clientes a través de diversos mecanismos, como puntos, descuentos u ofertas exclusivas.
Procesamiento por lotes
Método de procesamiento de operaciones de pago en grupos o lotes en lugar de individualmente, utilizado normalmente para operaciones fuera de línea o que no se realizan en tiempo real.
Propietario beneficiario final (UBO)
La(s) persona(s) física(s) que en última instancia posee(n), controla(n) o se beneficia(n) de una entidad jurídica, como una empresa o un fideicomiso.
Proveedor de Servicios de Información de Cuentas (AISP)
Servicio que permite a terceros autorizados acceder de forma segura a la información de cuentas financieras a discreción del titular de la cuenta. Al recopilar estos datos, los AISP permiten tomar decisiones más rápidas sobre préstamos, ofrecen recomendaciones sobre la aprobación de tarjetas de crédito y ayudan a los clientes a elaborar presupuestos. Los AISP no tienen acceso a los fondos reales de las cuentas de los clientes, lo que garantiza la seguridad y privacidad de las transacciones financieras.
Proveedor de Servicios de Iniciación de Pagos (PISP)
Proveedor externo que inicia operaciones de pago en nombre del cliente, normalmente utilizando la información de la cuenta bancaria del cliente.
Proveedor de Servicios de información sobre cuentas (AISP)
Un proveedor externo que accede y agrega la información de la cuenta de un cliente de múltiples bancos o instituciones financieras.
Proveedor de sistemas de pago (PSP)
Empresa que ofrece servicios y soluciones para aceptar y procesar pagos en nombre de los comerciantes (también conocido como proveedor de servicios comerciales). Los PSP actúan como intermediarios entre los comerciantes y las distintas redes de pago, permitiendo a las empresas aceptar distintos métodos de pago, como tarjetas de crédito, tarjetas de débito, monederos electrónicos y transferencias bancarias.
Proveedor externo (TPP)
Un proveedor de servicios externo que ofrece servicios bancarios a los clientes a través de la plataforma BaaS.
Puntuación de fraude
Método para evaluar la probabilidad de que una transacción o actividad sea fraudulenta en función de diversos factores de riesgo, como patrones de transacción, comportamiento del cliente, dirección IP y otros.
R
Reconocimiento Digital de Clientes (DCR)
Sistema utilizado para identificar a los clientes que han interactuado previamente con el comerciante a través de diversos canales. Facilita el reconocimiento de los clientes fieles, permitiendo experiencias personalizadas y marketing dirigido.
Red de pago con tarjeta
Red o asociación que conecta a emisores y adquirentes de tarjetas de pago, permitiendo autorizar y procesar transacciones, como Visa, Mastercard, American Express o Discover.
Reembolso
Transacción iniciada por el comerciante en la que se devuelven fondos al cliente tras una compra. Suele realizarse para resolver problemas de los clientes, atender devoluciones de productos o reembolsar pedidos cancelados.
Referencia PSP
Identificador único asignado por un Proveedor de Servicios de Pago (PSP) a una transacción específica. Sirve como código o número de referencia que ayuda a rastrear e identificar la transacción a lo largo del proceso de pago y los registros asociados.
Regtech
Combinación de las palabras en ingles por "regulatorio" y "tecnológico", que hace referencia a las tecnologías y soluciones diseñadas para ayudar a las instituciones financieras a cumplir con los requisitos regulatorios de manera más eficiente.
Remesa
El proceso de enviar dinero o realizar un pago a otra persona o entidad, a menudo a escala transfronteriza.
Resolución de litigios
El proceso de resolución de conflictos o disputas relacionadas con pagos, transacciones o facturación entre las partes implicadas en una transacción financiera.
S
SEPA (Zona Única de Pagos en Euros)
Iniciativa que permite a particulares y empresas realizar pagos transfronterizos en euros dentro de Europa con la misma facilidad que los pagos nacionales.
Servicios a comerciantes
Servicios y soluciones financieras proporcionados a los comerciantes para permitir la aceptación y el procesamiento de pagos, incluidos equipos, software y asistencia.
Sistema de la Reserva Federal (Fed)
El sistema bancario central de Estados Unidos, formado por la Junta de Gobernadores y 12 bancos regionales de la Reserva Federal. Dirige la política monetaria, regula los bancos y mantiene la estabilidad financiera en Estados Unidos.
Sistema de procesamiento por lotes
Método de procesamiento de grandes volúmenes de operaciones financieras en grupos o lotes, en lugar de individualmente o en tiempo real. En este sistema, se recogen múltiples operaciones y se procesan conjuntamente a intervalos específicos, como al final del día hábil.
Solicitud de pago (Request to Pay, RtP)
Servicio de iniciación de pagos que permite a particulares o empresas enviar solicitudes de pago a sus clientes o contrapartes. Proporciona un canal de comunicación estructurado para solicitar y recibir pagos, normalmente a través de plataformas digitales o aplicaciones de pago.
Soporte multidivisa
La capacidad de procesar pagos en varias divisas, lo que permite a las empresas aceptar transacciones internacionales.
Supervisión de transacciones
El proceso de supervisión continua de las transacciones y actividades de los clientes para identificar y analizar posibles comportamientos sospechosos o fraudulentos.
Suscripción vertical
La práctica de evaluar y suscribir a los comerciantes basándose en criterios y factores de riesgo específicos del sector, garantizando una evaluación del riesgo y unas normas de cumplimiento adaptadas a los distintos sectores verticales dentro de la facilitación de pagos.
SWIFT (Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales)
Red mundial de mensajería utilizada por las instituciones financieras para intercambiar de forma segura información e instrucciones relacionadas con las transacciones financieras.
3D Secure (3DS)
Protocolo de autenticación para pagos en línea con tarjeta, desarrollado por las principales redes de tarjetas. Reduce el riesgo de fraude, al garantizar que la tarjeta es utilizada por su verdadero titular mediante autenticación multifactorial. La segunda versión del protocolo se denomina 3DS2.
T
T2
Sistema de liquidación bruta en tiempo real (SLBTR), propiedad del Eurosistema y gestionado por éste, que permite a los bancos centrales y a los bancos comerciales cursar órdenes de pago denominadas en euros. Estas órdenes se procesan y liquidan utilizando dinero del banco central, es decir, fondos depositados en una cuenta de un banco central.
Tarjetas como servicio (CaaS)
Modelo que permite a las empresas aprovechar la infraestructura de un proveedor externo para emitir y gestionar tarjetas de pago. Permite a las empresas ofrecer a sus clientes tarjetas con su marca sin necesidad de disponer de amplias capacidades internas de emisión de tarjetas.
Tarjeta de crédito
Tarjeta de pago que permite al titular tomar prestados fondos de una entidad financiera, normalmente un banco, para realizar compras o pagar servicios.
Tarjeta de débito
Una tarjeta de pago que permite a una persona realizar compras o acceder a fondos directamente desde su cuenta bancaria.
Tarjeta de prepago
Una tarjeta de pago que se carga con una cantidad predeterminada de dinero por adelantado, lo que permite a los usuarios realizar compras o reintegros hasta el saldo disponible sin necesidad de tener una cuenta bancaria o comprobar el crédito.
Tarjeta de valor almacenado
Tipo de tarjeta de prepago que se carga con un valor monetario específico por adelantado. Puede utilizarse para compras y transacciones hasta el importe precargado y, en ocasiones, recargarse o recargarse según sea necesario.
Tarjeta en el expediente (CoF)
Una tarjeta de pago almacenada de forma segura por un comerciante para permitir futuras transacciones sin necesidad de que el cliente presente la tarjeta física. Agiliza los pagos posteriores y ofrece comodidad a los clientes.
Tarjeta física
Tarjeta de pago tangible, normalmente de plástico o metal, emitida por una entidad financiera o proveedor de pagos, que se utiliza para transacciones en persona o físicas en terminales de punto de venta o cajeros automáticos.
Tarjeta virtual
Tarjeta de pago digital utilizada para transacciones en línea, que proporciona un número de tarjeta temporal, una fecha de caducidad y un código de seguridad para realizar compras seguras y cómodas sin necesidad de una tarjeta física.
Tasa de intercambio
Tasa pagada por un banco adquirente al banco emisor por cada operación con tarjeta de pago, que cubre el coste de autorización, liquidación y otros servicios.
Terminal de pago (POS/PIN Entry Device/PED)
Dispositivo físico utilizado por los comercios para procesar y aceptar diversas formas de pago, como tarjetas de crédito, tarjetas de débito y pagos sin contacto. Recopila y transmite de forma segura la información de pago para su autorización, facilitando la realización de las transacciones.
Terminal virtual
Aplicación basada en web o en software del sector de los pagos que permite a los comerciantes procesar manualmente los pagos con tarjeta, introduciendo la información de la tarjeta en una interfaz segura, lo que permite la aceptación remota de transacciones.
Titular de la tarjeta
La persona que posee y utiliza una tarjeta de pago, como una tarjeta de crédito o débito, para realizar compras o acceder a fondos.
Tokenización
El proceso de sustituir los datos sensibles de las tarjetas de pago por un identificador único o "token" para mejorar la seguridad y reducir el riesgo de filtración de datos.
Transacción
Un intercambio de valor entre un comprador y un vendedor, que implica la transferencia de fondos o bienes/servicios. En el sector de los pagos, se refiere al caso concreto de una transacción financiera que se está procesando.
Transacción nula
Cancelación o anulación de una transacción previamente autorizada antes de que se complete o liquide. Una transacción anulada se trata como si nunca se hubiera producido.
Transacciones con tarjeta presente (CP)
Transacciones con tarjeta de pago en las que se requiere la presencia física de una tarjeta de pago, como una tarjeta de crédito o de débito, en el momento de la transacción.
Transacciones sin presencia de tarjeta (CNP)
Transacciones con tarjeta de pago en las que el titular no está físicamente presente durante la transacción, como las compras por Internet o por teléfono.
Transferencia ACH
Transferencias de la Cámara de Compensación Automatizada que facilitan las transferencias electrónicas de fondos entre instituciones financieras dentro de un país específico, a menudo utilizadas para transacciones nacionales.
Transferencia bancaria
Una transferencia electrónica de fondos entre diferentes instituciones financieras o cuentas, a menudo utilizada para transacciones grandes o internacionales que requieren una liquidación inmediata.
Transferencia electrónica de fondos (TEF)
La transferencia de fondos entre diferentes instituciones financieras o cuentas electrónicamente, como a través de transferencias bancarias o transacciones ACH.
V
Verificación del PIN
El proceso de confirmar la exactitud del PIN (Número de Identificación Personal) introducido por un usuario para validar su identidad y autorizar el acceso a un sistema seguro o realizar una transacción.
Visa
Empresa global de tecnología financiera que facilita las transferencias electrónicas de fondos y opera una de las mayores redes de pago del mundo, permitiendo transacciones seguras y cómodas para empresas y consumidores.
Visa Direct
Un servicio de pago ofrecido por Visa que permite transferencias de fondos en tiempo real, seguras y cómodas. Permite a particulares, empresas e instituciones financieras enviar dinero directamente a cuentas de tarjetas de débito, prepago o crédito Visa. Son elegibles en todo el mundo y facilitan el acceso instantáneo a fondos.
W
Webhook
Mecanismo de comunicación automatizado por el que se envían notificaciones de eventos en tiempo real desde un procesador de pagos al servidor de un comerciante, lo que permite actualizaciones inmediatas y la activación de acciones basadas en eventos de pago o cambios de estado específicos.