Zenus Bank es un banco digital estadounidense que se propone por crear un mundo bancario más allá de las fronteras (banking beyond borders). Por un lado, hemos facilitado el acceso al sistema financiero de Estados Unidos a no residentes/ciudadanos estadounidenses y a empresas no registradas en ese país. Por otro lado, permitimos a las organizaciones integrar sin problemas servicios financieros en su oferta de productos, aprovechando nuestra infraestructura bancaria con un modelo de banca como servicio.
Sí, somos un banco estadounidense con licencia completa, que opera bajo un modelo de reserva completa.
Sí, tanto el dinero de tus clientes como el tuyo está seguro con Zenus Bank. Somos un banco de estadounidense, con una licencia bancaria completa, y operamos en estricto cumplimiento de todas las normas y reglamentos dentro del sistema bancario de Estados Unidos, garantizando el cumplimiento riguroso en nuestras operaciones. Por ejemplo, de acuerdo con los requisitos de la OCIF en materia de cuentas y registros, separamos todos los fondos de los clientes minoristas de nuestros propios fondos, manteniendo el dinero de los clientes en una cuenta separada de cualquier cuenta utilizada para guardar dinero perteneciente a la empresa. El objetivo de esta separación es evitar en todo momento que la empresa utilice el dinero de los clientes por cuenta propia.
Además, Zenus Bank opera con un modelo bancario de reserva total, lo que significa que no prestamos ni invertimos el dinero de los clientes, y que no ofrecemos créditos ni concedemos facilidades de descubierto. Por último, Zenus da prioridad a la seguridad del banco y de los depósitos de sus clientes, manteniendo pólizas de seguro completas con aseguradoras de renombre mundial. No hay nada más seguro que esto.
Zenus Bank combina tecnología punta de detección del fraude, soluciones de autenticación sólidas y un marco maduro de lucha contra el fraude y el blanqueo de capitales para proteger las cuentas y tarjetas de los clientes frente a actividades no autorizadas o fraudulentas.
BaaS (banking- as- a- service) es la Banca como Servicio. Un modelo en el que las instituciones financieras, normalmente bancos, proporcionan su infraestructura y capacidades bancarias (licencia bancaria, cumplimiento, pagos, gestión de riesgos, etc.) a terceras empresas o firmas Fintech. Esto permite a las organizaciones no bancarias ofrecer servicios bancarios a sus clientes a través de API y la integración de terceros.
Por sus siglas en Ingles, PaaS (Payments-as-a-Service) es Pagos como Servicios. Un modelo de negocio en el que un proveedor externo ofrece soluciones integrales de procesamiento de pagos, incluida la integración de pasarelas de pago, el procesamiento de transacciones, la detección de fraudes y la seguridad, lo que permite a las empresas externalizar las complejidades de la aceptación de pagos y centrarse en sus operaciones principales.
Una interfaz de programación de aplicaciones (API) es un conjunto de reglas y protocolos que permite a diferentes aplicaciones de software comunicarse e interactuar entre sí.
Una plataforma API es un servicio de software al que se puede acceder y utilizar a través de una API. Nuestra plataforma BaaS/PaaS es un ejemplo de plataforma API.
Zenus Bank se fundó con la misión de ofrecer a las personas y empresas de todo el mundo acceso a la seguridad, libertad y comodidad de la banca estadounidense. Para ello, ofrecemos nuestros servicios tanto directamente como a través de un modelo de banca como servicio. Al desarrollar nuestras capacidades BaaS internamente, eliminamos a cualquier intermediario. Esto se traduce en menores costos, una comunicación más eficaz y el máximo nivel de seguridad y cumplimiento de la normativa.
Como banco, tenemos la experiencia, los acuerdos institucionales y la infraestructura para gestionar el procesamiento de pagos y los servicios relacionados. Al ofrecer pagos como servicio, ampliamos nuestras capacidades de vanguardia a comerciantes, empresas u otras entidades que necesiten soluciones de procesamiento de pagos. De este modo, nos convertimos en el facilitador de pagos, garantizando la aceptación de pagos sin problemas al tiempo que gestionamos las complejidades del ecosistema de pagos. Nuestra oferta PaaS incluye servicios como integración de pasarelas de pago, procesamiento de transacciones, emisión de tarjetas, detección de fraudes y seguridad.
Zenus Bank te pedirá algunos datos personales y detalles sobre tu negocio. Necesitarás tener a mano los siguientes documentos: pasaporte/DNI de los usuarios de la cuenta, propietarios y directores; facturas de servicios públicos de los usuarios de la cuenta, propietarios y directores.
Rellenar los datos de solicitud sólo lleva unos minutos, siempre que tengas a mano todos los documentos necesarios. Una vez enviada la solicitud, nos pondremos en contacto en un plazo de 5 a 10 días laborables.
La información específica necesaria para convertirse en cliente de Zenus BaaS/PaaS puede variar en función del producto o servicio concreto que necesites. Para garantizar un proceso de incorporación sin problemas, un representante de ventas especializado te guiará a través del proceso y te proporcionará instrucciones claras sobre qué información y documentos debes proporcionar.
Por favor, envía un correo electrónico a clientservices@zenus.com explicando las dificultades de tu solicitud.
Un representante de ventas te guiará a través del proceso.
En Zenus, damos prioridad a la comunicación efectiva a lo largo de tu trayectoria con nosotros. Asignaremos un representante de ventas para guiarte durante las etapas iniciales. Una vez firmado el contrato, un responsable de implantación te ayudará en la transición. Para una asistencia continua, dispondrás de un Client Sucess Manager, que te proporcionará acceso a la documentación, a las preguntas más frecuentes y te ayudará con cualquier inquietud. Nuestro centro de atención telefónica también está a tu disposición para ayudarte cuando lo necesites.
Sí, puedes ponerte en contacto con tu asesor de cuenta.
Zenus Bank se enorgullece de ofrecer una asistencia excepcional a sus clientes, por lo que puedes contar con nosotros siempre que nos necesites. Además, aquí tienes una visión general de nuestro proceso de implementación para que tengas una clara idea de lo que puedes esperar mientras trabajas en tu proyecto BaaS:
Antes de firmar el contrato, puedes explorar nuestro sandbox para desarrolladores y familiarizarte con nuestra plataforma BaaS. Puedes crear claves y empezar a experimentar con nuestras API, construyendo y adaptando soluciones a tus necesidades específicas. El sandbox está abierto a cualquier organización interesada en trabajar con nosotros, sin ninguna obligación. Esto permite a tus desarrolladores acceder a los recursos necesarios y empezar a trabajar en cuanto estén preparados.
Una vez que el contrato con Zenus está firmado, asignaremos un Client Sucess Manager para garantizar que siempre te puedas contactar para atender a tus necesidades urgentes. Para facilitar una comunicación eficaz, también programaremos reuniones semanales para abordar cualquier duda técnica o de integración que tu equipo pueda tener. Luego, colaboraremos para crear un plan de proyecto y calendario, que cubran todos los pasos necesarios antes del lanzamiento. Esto incluye procesos legales y de cumplimiento, como KYC y diligencia debida, así como el desarrollo de toda la funcionalidad necesaria.
Más adelante, nuestro equipo los guiará a través de todos los requisitos para empezar a abrir cuentas reales, emitir tarjetas y todo lo que el proyecto pueda conllevar. Por último, cuando llegue el momento de lanzar el producto, estaremos allí para asegurarnos de que todo funcione sin problemas.
Con Zenus, puedes probar, construir y lanzar tu oferta bancaria en semanas. A diferencia de otros proveedores de BaaS en el mercado, Zenus es un banco con licencia completa, lo que significa que puedes evitar perder tiempo negociando con un intermediario e identificando qué banco de tu lista es el más adecuado para tus necesidades.
Sí, Zenus Bank ofrece a los posibles clientes de BaaS la oportunidad de probar y ensayar nuestra plataforma en un entorno de ensayo para personalizarla. Queremos que te sientas cómodo y confiado con nuestra plataforma, por lo que nos aseguramos de que puedas experimentar y probar cosas nuevas con el fin de llegar a las mejores soluciones para tus necesidades.
En Zenus Bank ofrecemos modelos de precios flexibles, adaptados a las distintas necesidades de nuestros clientes. Para obtener información detallada sobre nuestras opciones de precios y encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades, ponte en contacto con nosotros directamente.
Puedes acceder a los informes en nuestro portal de clientes.
Puedes ver tus comisiones dentro de la plataforma online Zenus BaaS. Si no tienes acceso a tu cuenta, ponte en contacto con nuestro Servicio de Atención al Cliente.
Al elegir a Zenus como tu proveedor de Banca como Servicio, te beneficiarás de nuestra amplia y exclusiva experiencia como banco y como proveedor de BaaS. Como banco estadounidense con licencia completa, Zenus posee amplios conocimientos, procesos establecidos y tecnología avanzada, lo que nos hace estar bien equipados para garantizar el cumplimiento normativo y unas operaciones bancarias fluidas, es decir, tratar con las complejidades de las transferencias de dinero, cumplir con los protocolos Conozca a tu Cliente/Negocio (KYC/KYB), mitigar los riesgos y prevenir el fraude. De hecho, nuestros antecedentes como banco exclusivamente digital deberían subrayar aún más nuestra excelencia técnica en relación con la prestación de servicios financieros eficientes y seguros.
Además, el sobre trabajo de Zenus como proveedor de BaaS significa que hemos desarrollado nuestras API internamente, lo que nos permite ser expertos en garantizar un despliegue sin problemas. Al eliminar la necesidad de un intermediario, ofrecemos acceso directo a nuestra infraestructura bancaria y reducimos las complejidades, lo que permite una integración optimizada y una comercialización más rápida para tu empresa. Elige Zenus para aprovechar nuestra experiencia combinada en banca y BaaS, garantizando una solución financiera fiable y eficiente, adaptada a tus necesidades.
Zenus Bank ofrece los siguientes servicios:
Apertura de cuentas: Zenus te permite abrir varios tipos de cuentas, incluidas cuentas personales, empresariales, corporativas e institucionales.
Tarjetas de débito: con Zenus, puedes emitir tarjetas de débito -físicas y virtuales- y habilitar pagos con tarjeta de débito.
Pagos: la plataforma de pagos de Zenus permite a los clientes de BaaS acceder a una amplia gama de opciones y canales de pago, como transferencias ACH, transferencias bancarias/SWIFT, transferencias Zenus (entre cuentas Zenus), pagos de facturas, pagos de tarjeta a tarjeta (C2C) a través de Visa Direct y Mastercard Send.
Cuentas de servicio: Zenus permite a sus clientes activar funciones esenciales de la cuenta, lo que les permite utilizar plenamente sus cuentas. Los clientes tienen la posibilidad de:
- Consultar el saldo de sus cuentas
- Realizar pagos y transferencias
- Consultar el historial de transacciones
- Gestionar tarjetas
- Acceder a extractos bancarios
Herramientas de administración: Panel del desarrollador y portal del cliente.
La plataforma PaaS de Zenus es un servicio de vanguardia que conecta tu empresa con los sistemas de pagos más importantes del mundo a través de API seguras. Proporcionamos una infraestructura de pagos rápida, segura y flexible que agiliza tus operaciones, facilita el alcance global y garantiza sólidas medidas de seguridad. Las ventajas incluyen:
- Procesos de pago sin fisuras: nuestra plataforma simplifica tus operaciones de pago, facilitando los pagos y reduciendo la carga administrativa.
- Pagos más rápidos: Zenus agiliza los tiempos de procesamiento de las transacciones. Nuestra avanzada infraestructura permite realizar transacciones a tiempo y mejorar el flujo de caja.
- Seguridad excepcional y protección contra el fraude: la plataforma de pagos de Zenus cuenta con sólidas medidas de seguridad y protocolos de encriptación para salvaguardar los datos confidenciales. Prácticamente eliminamos el riesgo de fraude y de acceso no autorizado, garantizando la tranquilidad de la empresa y de los clientes.
- Capacidades de pago globales: con acceso a servicios de pagos globales, así como soporte multidivisa y ventajosos servicios de cambio de divisas, Zenus te ayuda a realizar pagos internacionales con facilidad.
- Escalabilidad y flexibilidad: el modelo de pagos como servicio de Zenus permite una gran escalabilidad, por lo que podemos adaptarnos al crecimiento de tu negocio. Además, nuestra plataforma de pagos está diseñada para gestionar volúmenes de transacciones variables, adaptándose a las necesidades cambiantes de tu empresa.
- Informes y análisis exhaustivos: la plataforma Zenus ofrece sólidas funciones de generación de informes y análisis para que puedas disfrutar de una claridad total sobre las actividades de pago de tu empresa.
- Reducción de costes: Zenus te ayuda a optimizar los costos asociados al procesamiento de pagos. Ofrecemos una estructura de tarifas competitiva y operaciones racionalizadas, lo que reduce los costos de transacción y minimiza los gastos innecesarios.
La automatización de pagos agiliza las operaciones financieras, al permitir un procesamiento de pagos más rápido, rentable y seguro. También elimina el esfuerzo manual, minimiza los errores y facilita el acceso a nuevos mercados, lo que impulsa el crecimiento y la eficacia.
3DS es compatible en todo el mundo, pero su inclusión en el sistema la determinan los propios bancos, que son los emisores de las tarjetas.
UBO son las siglas de Ultimate Beneficiary Owner (propietario beneficiario final) y se refiere a las personas que poseen el 25% o más de las acciones o derechos de voto de una empresa. Durante el proceso KYC, que forma parte de las leyes contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, los UBO deben someterse a verificación. Es posible que se exijan documentos adicionales, como declaraciones de accionistas, certificados de acciones o el último informe anual en el que figuren los accionistas, para validar el KYC de un usuario.
Los documentos de verificación KYC deben presentarse en inglés o español. Si un documento no está disponible en uno de estos idiomas, será necesaria una traducción oficial al inglés o al español.
A principios de cada mes, transferiremos el total de ingresos recaudados en el mes anterior, una vez deducidas las comisiones de Zenus.
Las actualizaciones de la Core API suelen ser compatibles con versiones anteriores. El entorno de prueba de Zenus recibe los cambios previstos en la API antes que el entorno de producción, lo que le permite realizar pruebas y garantizar la compatibilidad.
La plataforma Zenus ofrece diferentes entornos para apoyar el proceso de desarrollo, desde la creación de prototipos hasta la producción. Entre ellos se incluyen:
- Sandbox público (entorno de prueba): un entorno colaborativo donde podrás explorar las funcionalidades de la plataforma Zenus. Permite experimentar con funcionalidades que pueden no estar disponibles en tu sandbox privado o entornos de producción. Este entorno funciona con fondos y transacciones simuladas.
- Sandbox privado: Un entorno dedicado y privado para el desarrollo del programa. Aquí puedes empezar a construir el programa utilizando fondos y transacciones simuladas.
- Producción: El entorno en vivo para el programa, perfectamente integrado con las redes de tarjetas.
Por favor, recuerda que no debes compartir ninguna información sensible o de identificación personal en el entorno de pruebas público, ya que cualquier objeto que creas en el sitio será visible para otros usuarios.
Sí, somos una organización totalmente basada en la nube, lo que significa que podemos desplegar nuestras soluciones muy rápidamente.
Las API de Zenus permiten a las empresas aprovechar soluciones de pago fluidas, escalables y fiables dentro de sus ecosistemas tecnológicos y de software existentes. Estas capacidades de pago digitales están alineadas con pagos cómodos y fiables, que definen cada vez más el panorama empresarial moderno.
Como banco global, Zenus ha establecido asociaciones estratégicas con diversas organizaciones para mejorar su oferta y proporcionar una amplia gama de servicios financieros a sus clientes. Estas asociaciones abarcan una amplia gama de sectores, como la tecnología bancaria central, el procesamiento de pagos y la ciberseguridad, entre otros. Aunque sería innecesario proporcionar una lista exhaustiva de todos nuestros socios, algunos de nuestros socios estratégicos son: Finxact, Microsoft y Visa.
Clientes BaaS:
Zenus Bank ofrece un valor excepcional a organizaciones de una amplia gama de sectores interesadas en incorporar soluciones financieras integradas en sus propias ofertas de productos. Al utilizar nuestra plataforma BaaS, empresas de todo tipo pueden aprovechar nuestra experiencia e infraestructura para desarrollar y mejorar rápidamente las operaciones financieras. Esto incluye, pero no se limita a: Fintech, proveedores de plataformas de software, empresas de nóminas, neo bancos/ bancos digitales, prestamistas y muchos otros. Nuestras soluciones flexibles y escalables están diseñadas para atender las necesidades y objetivos únicos de una diversa gama de empresas, asegurando que puedan beneficiarse de nuestros servicios independientemente de su industria o especialización.
Clientes de PaaS:
Nuestra oferta Pago como Servicio (PaaS) proporciona un enorme valor a las empresas que buscan mejorar sus capacidades de pago. Con nuestra plataforma PaaS, las empresas de diversos sectores pueden agilizar los pagos, lo que puede dar lugar a clientes/empleados más satisfechos, una reducción de la carga administrativa y una nueva fuente de ingresos a través del reparto de ingresos. Esto incluye, entre otros: instituciones financieras/uniones de crédito, empresas de servicios, aseguradoras, proveedores de plataformas, proveedores de software independientes y empresas SaaS (Software como servicio). Tanto si es una institución financiera que desea modernizar los sistemas de pago como si es un proveedor de software que desea integrar una funcionalidad de pago transparente en su producto, nuestra solución PaaS flexible y escalable satisface las diversas necesidades de empresas de todos los sectores.