Desbloquear la libertad financiera: cómo Zenus Bank crea inclusión financiera para las mujeres

El acceso financiero es clave

Hoy en día, uno de los principales retos para las mujeres es la falta de acceso a los servicios bancarios tradicionales. En muchas regiones, las mujeres se ven afectadas de forma desproporcionada por el escaso acceso a las instituciones financieras formales, lo que limita su capacidad de ahorro, inversión y creación de empresas. Esta brecha limita gravemente las oportunidades económicas y perpetúa el ciclo de dificultad.

En Zenus Bank tratamos de ofrecer servicios bancarios particulares y empresas de todo el mundo, que actualmente tienen un acceso limitado a la banca moderna. Nuestro enfoque consiste en facilitarles el acceso a una cuenta bancaria en Estados Unidos y, por extensión, a la seguridad, libertad y comodidad del sistema bancario estadounidense. A esto lo llamamos Banking beyond borders (Banca más allá de las fronteras). Con ello, pretendemos empoderar a la población subbancarizada poniendo al alcance de todos servicios bancarios de alta calidad.

Zenus se asocia con UNEP

La sostenibilidad es un principio fundamental para Zenus Bank. Como ya mencionamos, nos preocupamos por nivelar el terreno de juego y dar más oportunidades financieras a los económicamente marginados. Por eso, en 2021, poco después de la fundación de la empresa, Zenus se convirtió en signatario de los Principios para una Banca Responsable de las Naciones Unidas, que es el marco líder para un sector bancario sostenible en todo el mundo.

Si avanzamos rápidamente hasta 2023, tenemos el placer de anunciar que impulsaremos aún más nuestro impacto comunitario global como parte de nuestra pertenencia continuada a la Iniciativa Financiera del Programa de las Naciones Unidas para el Medio Ambiente (UNEP). UNEP es una autoridad que se esfuerza por informar y capacitar a las naciones y personas para mejorar su calidad de vida, sin poner en peligro el futuro del planeta para las generaciones venideras. Su agenda incluye un conjunto de 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS), algunos de los cuales son muy relevantes para la propia actividad de Zenus:

• Salud e inclusion financiera
• Igualdad de género

La sintonía entre las visiones de nuestras dos organizaciones sentó las bases para una gran colaboración. Así, en julio de 2023, Zenus Bank se asociará con UNEP para concienciar sobre el acceso de las mujeres a las oportunidades económicas y la independencia financiera.

La lucha por la inclusión financiera

Para las mujeres que quieren ser económicamente independientes -como las pequeñas empresarias, extranjeras o nómadas digitales- disponer de las herramientas financieras adecuadas es vital para el éxito. Esto es especialmente cierto si se tiene en cuenta que sus presupuestos suelen ser bastante limitados y carecen de flexibilidad financiera debido a sus escasos ahorros. Como resultado, incluso obstáculos menores, como las elevadas comisiones de transferencia o un retraso en el pago, pueden tener un profundo impacto en su capacidad para hacer frente a sus obligaciones financieras. Por ejemplo, podrían verse incapaces de pagar una factura de Internet que, a su vez, es crucial para el trabajo a distancia que realizan. O puede que planifiquen una pequeña inversión para hacer crecer su negocio que dependa de un tipo de cambio determinado, y que esos planes se vean arruinados por la inesperada volatilidad de su moneda local.

Además, los límites arbitrarios de las transferencias bancarias, la excesiva cautela de los gestores bancarios o una infraestructura anticuada pueden suponer barreras adicionales a la capacitación financiera. En muchos países, los fondos pueden quedar bloqueados en el sistema o perderse por completo. En un sentido muy literal, estos obstáculos impiden que se lleven a cabo los proyectos y acuerdos, frenando a las mujeres. Esto puede ser frustrante y lleva a muchas de ellas a sentir que no son dueñas de su propio dinero. El costo de oportunidad resultante es elevado, ya que priva a las mujeres de la oportunidad de emprender proyectos prometedores y obstaculiza su potencial de crecimiento y establecimiento.

Ayudar a las mujeres a ayudarse a sí mismas

¿Cómo resolver todos estos retos? En Zenus Bank creemos que podemos ayudar a las mujeres que necesitan una banca mejor de varias maneras:

• Cuenta bancaria en Estados Unidos

Una cuenta Zenus es una verdadera cuenta bancaria estadounidense. Esto significa que ofrece acceso al mismo nivel de seguridad, regulación y comodidad del que disfrutan los ciudadanos estadounidenses en sus operaciones bancarias cotidianas. Pero también puede considerarse un pase a la libertad financiera. Entonces, si los usuarios necesitan hacer grandes transferencias, comprar suministros, pagar a un contratista o simplemente disfrutar de compras en línea sin complicaciones, nosotros se lo facilitamos todo, sin decir a los titulares de las cuentas cómo deben gestionar su dinero. En Zenus no hay restricciones a las transferencias, ni extravagantes comisiones por cambio de divisas, el único límite es la disponibilidad de fondos en una cuenta.

• Bajos costos

Con una cuenta en dólares estadounidenses, nuestros clientes pueden mantenerse alejados de la salvaje volatilidad de las divisas que afecta a algunos países. Esta estabilidad les permite planificar sus finanzas con mayor eficacia y reduce el riesgo de que las fluctuaciones repentinas erosionen su patrimonio. Además, Zenus Bank ofrece comisiones bajas para pagos y transferencias en más de 40 divisas. Esta característica es especialmente ventajosa para empresarios, comerciantes, inversores y nómadas digitales, que realizan con frecuencia transacciones transfronterizas. Al minimizar los costes de transacción, Zenus garantiza que los usuarios conserven una mayor parte del dinero que tanto les ha costado ganar, lo que les permite capitalizar sus ganancias y acumular riqueza con el paso del tiempo.

• Comodidad

Zenus ofrece una amplia gama de opciones en materia de pagos, para que los usuarios puedan elegir el tipo de pago que más les convenga. Ofrecemos pagos ACH dentro de Estados Unidos; transferencias electrónicas/SWIFT para transferencias internacionales; así como Zenus Transfers (transferencias realizadas a otra cuenta Zenus), que son totalmente gratuitas, estén donde estén los titulares de la cuenta. Y lo que es más importante, nuestra tarjeta de débito Visa Infinite se acepta en todo el mundo y ayuda a los clientes a realizar pagos o retirar efectivo con facilidad cuando viajan al extranjero.

Estas son algunas de las formas en que nuestra oferta está ayudando a liberar el potencial de las mujeres en zonas del mundo donde los sistemas bancarios locales las marginan.

Mujeres bancarizadas, mujeres más prósperas

El acceso a los servicios bancarios modernos es crucial para lograr la inclusión financiera, especialmente para las mujeres, que a menudo se enfrentan a limitaciones económicas y carecen de oportunidades. Por desgracia, muchas sociedades siguen limitando la libertad económica de las mujeres, lo que las mantiene fuera del mercado global. Zenus Bank reconoce el impacto perjudicial de esta exclusión y asume un papel activo en la búsqueda de una solución al problema.

Nos dedicamos a capacitar a estas personas y dotarlas de autonomía económica. Nuestra cuenta representa una auténtica puerta de acceso a la autonomía para una parte considerable de las mujeres del mundo, y nuestra misión es ponerla a disposición del mayor número posible de personas, independientemente de su género. En última instancia, el empoderamiento económico ofrece a las mujeres el control sobre su propio destino. Les permite labrarse el futuro que mejor les convenga, y estamos encantados de formar parte de tantas historias de crecimiento individual.