Licencias y Reglamentos
Puede estar confiado y seguro de que su dinero y sus transacciones están en buenas manos en Zenus.
1. Con licencia para negocios globales
Zenus Bank opera como una Entidad Financiera Internacional (IFE, por sus siglas en inglés) constituida bajo las leyes del Estado Libre Asociado de Puerto Rico conforme a la Ley 273 del 25 de septiembre de 2012, también conocida como la "Ley Reguladora del Centro Financiero Internacional" (Leyes de PR Ann. tit. 7, § 3081 et seq.). Zenus Bank está regulado y supervisado por la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras (OCIF) de Puerto Rico, que funge como su principal regulador prudencial.
Como IFE, Zenus Bank está autorizado a participar en una variedad de actividades bancarias y financieras internacionales, incluidas las operaciones de captación de depósitos, pagos, custodia y cambio de divisas, sujeto a las limitaciones y requisitos establecidos por OCIF y la Ley 273. Zenus no realiza negocios con residentes de Puerto Rico a menos que esté explícitamente autorizado por la ley aplicable.
Para obtener más detalles, visite el sitio web de OCIF, utilizando el número de licencia de Zenus Bank #IFE-061, o el nombre de la empresa: Zenus Bank International Inc.
2. Sobre la OCIF
La Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras de Puerto Rico es una oficina del Departamento de Hacienda de Puerto Rico que supervisa y regula el sector financiero de Puerto Rico para garantizar su seguridad y solidez, así como para supervisar un estricto cumplimiento de todas las leyes y regulaciones locales y federales aplicables, como la Ley de Secreto Bancario, U.S. Patriot Act, y sanciones por parte de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) del Tesoro de Estados Unidos, entre otros.
3. Adecuación de capital
La OCIF, como organismo regulador, tiene una función similar a la de los Departamentos Bancarios Estatales que se encuentran en los 50 estados. Sin embargo, al ser Puerto Rico un territorio del Estado Libre Asociado, sus funciones y poderes de aplicación son más amplios. Está facultado para emitir licencias bancarias bajo la ley de Puerto Rico que no están bajo supervisión federal directa, como las Entidades Bancarias Internacionales y las Entidades Financieras Internacionales. La OCIF sigue la guía de examen emitida por el Consejo Federal de Examen de Instituciones Financieras (FFIEC), un organismo interinstitucional formal facultado para prescribir principios uniformes para el examen de instituciones financieras en los EE. UU., incluidas las instituciones reguladas por la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal y la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC).
4. ¿Están seguros sus fondos?
Zenus opera como un "banco de reserva total", lo que significa que, a diferencia de otros bancos, no entregamos su dinero a otros clientes en forma de préstamos, sobregiros o créditos. Vemos esto como la forma más segura de realizar operaciones bancarias y significa que el dinero que tiene con nosotros está en nuestro banco, todo el tiempo.
Además, en el improbable evento de que algo le suceda a Zenus Bank, contamos con importantes pólizas de seguro para garantizar que siempre podamos brindarle acceso a todos sus fondos.
FinCEN
FinCEN es una oficina del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos. La misión de FinCEN es salvaguardar el sistema financiero del uso ilícito, combatir el lavado de dinero y promover la seguridad nacional mediante la recopilación, el análisis y la difusión de inteligencia financiera y el uso estratégico de las autoridades financieras.
FinCEN sirve como la Unidad de Inteligencia Financiera “UIF” para los Estados Unidos y sus territorios y es una de las más de 100 UIF que componen el Grupo Egmont, una entidad internacional enfocada en el intercambio de información y la cooperación entre las UIF. Una UIF es una agencia nacional central responsable de recibir (y, según lo permitido, solicitar), analizar y difundir a las autoridades competentes las divulgaciones de información financiera:
- relativas a procedencias sospechosas del delito y posible financiación del terrorismo o
- requerida por la legislación o regulación nacional para combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
Como una de las UIF líderes en el mundo, FinCEN intercambia información financiera con sus contrapartes de UIF en todo el mundo en apoyo de las investigaciones de delitos financieros en EE. UU. y en el extranjero.
El concepto básico que subyace a las actividades centrales de FinCEN es "seguir el dinero". El motivo principal de los delincuentes es la ganancia financiera, y dejan rastros financieros cuando intentan lavar el producto de los delitos o intentan gastar sus ganancias mal habidas. FinCEN se asocia con las agencias que esfuerzan la ley en todos los niveles de gobierno y apoya la política exterior y los objetivos de seguridad nacional. Los organismos encargados de hacer cumplir la ley utilizan con éxito técnicas similares, incluida la búsqueda de información recopilada por FinCEN de la industria financiera, para investigar y responsabilizar a una amplia gama de delincuentes, incluidos los perpetradores de fraude, evasores de impuestos y narcotraficantes. Más recientemente, las técnicas utilizadas para seguir los rastros de dinero también se han aplicado para investigar y desbaratar grupos terroristas, que a menudo dependen de redes de apoyo financiero y de otros tipos.
5. Supervisión federal y cumplimiento de AML
Zenus Bank está clasificado como un "banco" a los efectos de la Ley de Secreto Bancario (BSA) y las obligaciones asociadas contra el lavado de dinero (AML).
Según la regla final publicada por FinCEN en 85 Fed. Reg. 57129 (15 de septiembre de 2020), codificada en 31 CFR § 1020.210, las instituciones como las IFE que carecen de un regulador funcional federal están obligadas a establecer y mantener programas AML, incluidos los procedimientos de Debida Diligencia del Cliente (CDD) y la identificación de beneficiarios finales.
Como tal, FinCEN se desempeña como el principal regulador federal de AML para Zenus Bank, con el apoyo de examen del Servicio de Impuestos Internos (IRS) en coordinación con FinCEN.
6. Segregación de fondos
Según los requisitos de Cuentas y Registros de OCIF, Zenus Bank debe segregar todos los fondos de clientes “retail” de nuestros propios fondos. Esto significa que debemos tomar medidas para garantizar que el dinero de los clientes se mantenga en una cuenta separada de cualquier cuenta utilizada para mantener el dinero que pertenece a la empresa. El propósito de esta separación es evitar en todo momento el uso del dinero del cliente por parte de la firma para su propia cuenta.
6.1. El mejor de los procesos
De acuerdo con las obligaciones de nuestras regulaciones, contamos con políticas y procedimientos comerciales detallados para cumplir con las leyes estatales y federales aplicables, la Ley de Secreto Bancario (BSA) y la Ley Patriota de EE. UU. Presentamos informes de transacciones monetarias o actividad sospechosa, según lo exigen la BSA y la Ley Patriota de EE. UU., cuando sea necesario, y tenemos en práctica las reglas y procedimientos necesarios en el negocio para cumplir con las disposiciones de la OFAC.
También aspiramos a cumplir con las normas de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) (Dodd-Frank).
La Oficina de Control de Activos Extranjeros ("OFAC") del Departamento del Tesoro de los EE. UU. administra y hace cumplir las sanciones económicas y comerciales basadas en la política exterior de los EE. UU. y los objetivos de seguridad nacional contra países y regímenes extranjeros seleccionados, terroristas, narcotraficantes internacionales, quienes participan en actividades relacionadas con la proliferación de armas de destrucción masiva y otras amenazas a la seguridad nacional, la política exterior o la economía de los Estados Unidos.
OFAC administra una serie de sanciones y embargos económicos de EE. UU. dirigidos a regiones geográficas y gobiernos. Algunos programas son de naturaleza comprensiva y bloquean al gobierno e incluyen restricciones comerciales de base amplia, mientras que otros se dirigen a personas y entidades específicas. Es importante tener en cuenta que en los programas no integrales, puede haber amplias prohibiciones en los tratos con países, y también contra personas y entidades específicas.
Creada en 2010, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, que tiene amplia autoridad para administrar, hacer cumplir e implementar las leyes federales de protección financiera del consumidor. Aquí en Zenus, nos esforzamos por cumplir con lo siguiente:
6.2. Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (Reg E)
La Ley de Transferencia Electrónica de Fondos establece los derechos, obligaciones y responsabilidades básicos de los consumidores que utilizan los servicios de transferencia electrónica de fondos y transferencia de remesas de las instituciones financieras que ofrecen estos servicios.
6.3. Ley Gramm Leach Bliley (Reg P)
Las disposiciones de privacidad de la GLBA rigen el tratamiento de la información personal no pública sobre los consumidores y exige que se notifique a los consumidores qué información recopilan las instituciones financieras, cómo se puede compartir esa información y con quién, y cuándo y cómo los consumidores pueden restringir el intercambio de información. Además, una segunda parte del estatuto requiere pasos para salvaguardar la información del cliente.