¿Qué está impulsando la acelerada transformación digital de la banca?

No cabe duda de que el ritmo de innovación en los servicios financieros se ha acelerado en los últimos años, pero ¿qué ha impulsado esta tendencia? 

La innovación y la transformación digital están ahora inconmensurablemente entrelazadas en la banca. Las nuevas tecnologías y prácticas digitales de todos los sectores han permitido a los bancos ofrecer servicios más avanzados, fluidos e intuitivos, más acordes con los valores personales de los usuarios. 

En el centro de los avances tecnológicos está la migración de sistemas bancarios monolíticos a infraestructuras en la nube modulares e intercambiables. Una mayor disponibilidad, menores costos y mayor facilidad de despliegue de estos sistemas están permitiendo a las FinTech, a los neo bancos y a los bancos tradicionales, a desarrollar y desplegar productos personalizados más rápido que nunca. 

Con Reino Unido a la cabeza, la banca abierta (el mandato de compartir información sobre los clientes entre instituciones) está empezando a desempeñar un papel importante en la transformación digital mundial. Al permitir compartir en tiempo real los datos de los consumidores a través de API, los equipos digitales pueden aprovechar la información personal existente para mejorar y facilitar la experiencia de los consumidores. Por ejemplo, creando procesos de solicitud más cortos, generando más ofertas personalizadas de préstamos, créditos o seguros, y permitiendo la integración de cuentas de diferentes organizaciones en una interfaz seleccionada por el usuario. 

Mientras tanto, la banca como servicio (BaaS) ha empezado a redefinir todo el sector de los servicios financieros. Al proporcionar la tecnología y los servicios de apoyo a las ofertas financieras, BaaS ha permitido a las empresas no financieras ofrecer productos financieros integrados en sus plataformas existentes. Esto ha creado nuevas fuentes de ingresos para los nuevos actores, al tiempo que ofrece a los consumidores la opción de adquirir productos financieros de marcas con las que tienen una afinidad más estrecha. Por ejemplo, un club de fútbol podría empezar a ofrecer una cuenta bancaria de marca a sus aficionados. 

Este impulso técnico se ha encontrado con un impulso de los consumidores acelerado por la reciente pandemia. Las restricciones forzaron a muchos usuarios a conectarse a Internet por primera vez y han reconfigurado los comportamientos laborales, con más gente trabajando a distancia, a menudo internacionalmente. 

Dado que las nuevas generaciones se inician en la banca digital a una edad cada vez más temprana y solo han conocido un mundo conectado, han aumentado las expectativas básicas de los servicios bancarios. Las expectativas de los consumidores son que la experiencia bancaria esté a la altura de la experiencia que reciben de la siguiente aplicación en su pantalla de inicio, ya sea Uber o Amazon. 

Los consumidores más jóvenes son muy exigentes, ya que solo han conocido un mundo en el que el acceso a la información es fácil y las respuestas/gratificaciones son instantáneas. Los servicios financieros, al igual que otros sectores, están tratando de satisfacer estas demandas mediante el aprendizaje automático y los servicios de inteligencia artificial, que se utilizan para ofrecer comunicaciones personalizadas automatizadas y, lo que es más importante, a través de un canal seleccionado por el usuario, ya sea voz, mensaje o texto. 

A escala internacional, las guerras, las dificultades económicas, el trabajo de los emigrantes y las oportunidades internacionales llevan a los consumidores a buscar refugios financieros seguros. La oferta bancaria puede ser extremadamente limitada tanto en tecnología como en servicios en muchos países en desarrollo de todo el mundo. 

En Zenus Bank, estamos utilizando los avances tecnológicos para abrir la seguridad, la libertad y la comodidad de la banca estadounidense al resto del mundo. Nuestra apertura instantánea de cuentas transfronterizas permite a las personas de países desatendidos acceder a servicios que antes no estaban a su alcance, mientras que las comprobaciones en tiempo real que realizamos contra el fraude y el blanqueo de capitales garantizan que se procesen más transacciones sin retenciones ni rechazos. 

Es de esperar que este ritmo de cambio continúe y que veamos más productos y servicios financieros ofrecidos por grandes marcas de servicios no financieros y nuevas marcas con nuevos modelos de negocio.