Las soluciones biométricas pueden transformar los pagos transfronterizos

La ciberseguridad, la protección de la seguridad de los clientes y sus finanzas en línea nunca están lejos de los titulares. Hoy en día esto es lo más importante para los bancos y las instituciones financieras.

El auge de los challenger y neo banks, así como de los proveedores de fintech, han transformado las capacidades del sector bancario, que ahora pueden ofrecer una amplia gama de servicios a los clientes. Estos incluyen nuevos modelos de servicios interactivos, que van desde las criptomonedas, productos de Buy Now Pay Later (BNPL) y los servicios de préstamos financieros integrados por empresas de diversos sectores -desde supermercados hasta empresas deportivas mundiales- fuera del sector bancario. 

La aparición de nuevos proveedores financieros y de formas innovadoras de realizar operaciones bancarias significa que, si bien los clientes y las empresas tienen muchas más opciones y mecanismos financieros a su disposición, la oportunidad de sufrir ciberataques, casos de fraude y blanqueo de dinero son cada vez más frecuente. Los ataques selectivos a organizaciones de servicios financieros eran poco comunes hace 20 años. Sin embargo, a medida que han ido evolucionando las habilidades y capacidades de infiltración en la red, el número de incidentes ha crecido en los últimos años, planteando retos significativos, ya que el cultivo de la confianza y la credibilidad está en el corazón de la banca. 

De hecho, según el Informe de Delitos Financieros correspondiente al segundo trimestre de 2022, los índices de ataques en línea aumentaron un 233%. A medida que aumentan los casos de ciberataques, la lucha contra el fraude bancario en línea esta en constante evolución y ha sido más difícil que nunca. En 2020, se produjo un aumento del 80% en el número de bancos multados en relación con el blanqueo de capitales. 

Para que los bancos sigan siendo competitivos, las experiencias digitales fluidas no son suficientes. También, necesitan aplicar una estrategia eficaz de detección y prevención del fraude bancario para crecer a gran velocidad. De lo contrario, les esperan enormes pérdidas, tanto directas como indirectas. Los gobiernos y las organizaciones de normalización del sector intentan regular los ciberataques aplicando criterios de cumplimiento cada vez más estrictos. Pero, a veces, las normas de cumplimiento van por detrás de los riesgos de ciberseguridad. En consecuencia, las empresas deben adoptar una estrategia de ciberseguridad que dé prioridad a la seguridad para adelantarse a las cambiantes normativas. 

La banca transfronteriza, por ejemplo, y la posibilidad de transferir dinero entre cuentas bancarias de distintos países, suponen un reto único. Aunque el dinero siempre se ha transferido a través de las fronteras, el aumento de los flujos transfronterizos tanto de capital como de ciudadanos en el mundo actual ha dado lugar a que más organizaciones financieras presten este servicio. Además, con el auge de las licencias bancarias internacionales -el concepto de bancos de ámbito mundial que funcionan con la misma infraestructura tecnológica en todos los países bajo una misma licencia-, la banca transfronteriza puede prestarse ahora de forma instantánea y sin problemas. Se pueden abrir cuentas bancarias a distancia y acceder a ellas desde cualquier lugar, lo que proporciona a los clientes una huella global, un acceso constante a sus fondos y facilita el acceso a una cuenta global a quienes viven en países en desarrollo con economías menos estables. 

Esta nueva forma de hacer banca, sin embargo, plantea inevitablemente un riesgo financiero para la lucha contra el blanqueo de capitales, si no se aplican eficazmente las medidas adecuadas. Los bancos y otras instituciones financieras deben esforzarse por aplicar medidas sólidas de lucha contra el blanqueo de capitales -garantizando que cada cuenta pueda ser autenticada mediante un riguroso proceso de diligencia debida-, al tiempo que ofrecen un servicio sin fisuras a los clientes que desean transferir sus fondos a través de las fronteras. Dado que los bancos de todo el mundo median en millones de transacciones a lo largo del día, estas instituciones están expuestas a un mayor riesgo de delitos financieros. Los bancos deben identificar los riesgos cumpliendo sus obligaciones en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y tomando las precauciones necesarias. El proceso de lucha contra el blanqueo de capitales es fundamental para la futura posición financiera y de reputación de los bancos. 

Por lo tanto, el enfoque para los nuevos bancos, como Zenus, así como para los proveedores existentes redefine la cronología bancaria. Las empresas deben asegurarse de que disponen de las últimas tecnologías de lucha contra el blanqueo de capitales antes de dar de alta a nuevos clientes o lanzar nuevos productos. 

Mediante el uso de soluciones biométricas, los pagos transfronterizos pueden realizarse de forma sucinta y segura. La adopción de sistemas como el Programa de Identificación de Clientes (PIC) ha sido clave para lograrlo. Esta tecnología agiliza el proceso de incorporación de todos los nuevos clientes mediante el reconocimiento facial y de voz combinado con inteligencia artificial, eliminando prácticamente el riesgo de que personas o empresas creen cuentas falsas. El CIP también valida miles de documentos de identidad en cuestión de segundos, comparando el documento del cliente al enviar las transacciones con su reconocimiento facial para proporcionarnos seguridad financiera a nosotros y a nuestros clients contra el blanqueo de dinero. Este tipo de integración del ciclo completo de la validación biométrica del cliente y la conectividad sin fricciones con múltiples proveedores es esencial para las irregularidades financieras y la prevención del fraude, al igual que la eliminación de los antiguos sistemas de protección, como la necesidad de contraseñas, preguntas personales u otros eslabones débiles de la cadena de seguridad. 

Con la creciente demanda de banca transfronteriza, el cumplimiento de la ciberseguridad en tiempo real es más importante que nunca. Estos sistemas contribuirán a definir la seguridad del sector bancario mundial y serán esenciales para ayudar a garantizar que los sistemas financieros puedan funcionar de forma segura y proporcionar estabilidad, especialmente en las economías emergentes. 

El sector financiero debe esforzarse siempre por adelantarse a las ingeniosas formas que tienen los delincuentes de ejecutar ciberataques o fraudes financieros. El cumplimiento en materia de ciberseguridad contribuirá en gran medida a garantizar la seguridad de las transacciones transfronterizas y a identificar de forma proactiva las posibles lagunas en las operaciones de ciberseguridad. Pero recuerde: la ciberseguridad y el cumplimiento son responsabilidad de todos.