La necesidad de simplificar los pagos transfronterizos debe ser una prioridad para todos los bancos

A pesar de los cambios transformadores que hemos visto en el sector bancario en la última década, sigue habiendo una disparidad considerable en el acceso a los servicios financieros de un país a otro, e incluso a servicios cotidianos vitales como los pagos transfronterizos o las transferencias de fondos.

Un fuerte énfasis en la personalización de la banca nos ha llevado hacia mejores y más grandes experiencias digitales. Mientras tanto, la globalización continua y el requisito de participar más allá de las fronteras significa que la necesidad de una inclusión financiera global, donde los clientes individuales, así como las empresas, tengan el mismo tipo de acceso a servicios financieros útiles y asequibles a través de transacciones, pagos y ahorros, a través de la banca digital, es más evidente que nunca.

El auge de los challenger y neo banks, así como de los proveedores de fintech, han transformado las capacidades del sector bancario, que ahora pueden ofrecer una amplia gama de servicios a los clientes. Estos incluyen nuevos modelos de servicios interactivos, que van desde las criptomonedas, productos de Buy Now Pay Later (BNPL) y los servicios de préstamos financieros integrados por empresas de diversos sectores -desde supermercados hasta empresas deportivas mundiales- fuera del sector bancario. Mientras tanto, la pandemia agrabó la tendencia hacia empresas completamente digitales que operan a distancia y necesitan poder prestar servicios transfronterizos de forma instantánea para trabajar con otros socios de ámbito mundial, pagar al personal en cualquier parte del mundo y ampliar las cadenas de suministro globales a nuevos mercados geográficos. 

Un área que está creciendo a gran velocidad es América Latina, donde la inversión en tecnología financiera se ha acelerado significativamente. La región experimentó un crecimiento de casi cuatro veces, pasando de 4.100 millones de dólares en 2020 a 15.700 millones en 2021. América Latina sirve como un ambiente propicio para las nuevas empresas fintech. Principalmente, porque los bancos de la región, históricamente, solo han prestado servicios a personas adineradas debido a la falta de competencia y a los estrictos requisitos de crédito. Una gran parte de la población sigue sin estar bancarizada, entre el 30% y el 50% en los principales países. Incluso para quienes tienen tarjetas de crédito o cuentas bancarias en bancos locales, la experiencia de usuario suele ser deficiente, mientras que muchos bancos no han invertido en infraestructura tecnológica ni han mejorado la experiencia digital. 

Es evidente que en toda la región existe una importante demanda de acceso a una cuenta bancaria global segura para una serie de necesidades. Para los empleados de las economías en desarrollo que trabajan para empresas que actualmente esperan semanas para cobrar a través de los bancos locales. Para las pequeñas empresas que buscan acceder a nuevos mercados y colaborar con ellos, y para proporcionar acceso a una moneda fuerte -el dólar estadounidense- a quienes se encuentran en países en desarrollo con economías menos estables, transformando las capacidades de la banca digital internacional. Esta tendencia no ha hecho sino acelerarse a medida que el trabajo a distancia se ha convertido en la nueva norma y las empresas emplean personal en todo el mundo. En Zenus, por tanto, creemos que ofrecer una banca internacional segura, transparente y escalable será vital para que los bancos proporcionen inclusión financiera a millones de personas, empresas y organizaciones que aún carecen de estos productos esenciales.

En consecuencia, el sector bancario está invirtiendo ahora fuertemente en productos que puedan ofrecer servicios de pago internacionales seguros, transparentes y escalables que serán vitales para proporcionar inclusión financiera a millones de personas, empresas y organizaciones que operan en economías en desarrollo. La banca transfronteriza, por ejemplo, y la posibilidad de transferir dinero a través de cuentas bancarias de diferentes países, suponen un reto único que muchos bancos están tratando de abordar. Aunque el dinero siempre se ha transferido a través de las fronteras, el aumento de los flujos transfronterizos tanto de capital como de ciudadanos en el mundo actual ha dado lugar a que más organizaciones financieras busquen proporcionar este servicio de forma instantánea.

En respuesta, las licencias bancarias internacionales -el concepto de bancos globales que operan con la misma infraestructura tecnológica en todos los países bajo una licencia global- están siendo reutilizadas por los bancos no sólo para dar servicio a clientes de alto poder adquisitivo y ultra ricos, sino para cualquier persona, en cualquier parte del mundo, especialmente en los países emergentes, donde existe la mayor necesidad.

Las cuentas bancarias se pueden abrir a distancia y se puede acceder a ellas desde cualquier lugar, lo que proporciona a los clientes una huella global, acceso constante a sus fondos y acceso a una cuenta global para quienes viven en países en desarrollo con economías menos estables.

En Zenus, creemos que esta tendencia creciente será uno de los cambios definitivos en todo el sector bancario mundial -ayudando a abordar el problema recurrente de la transferencia de dinero al extranjero de un proceso complejo, costoso y lento a una tarea rutinaria instantánea- y es la principal área en la que estamos invirtiendo y trabajando con socios estratégicos para ayudar a escalar estos servicios para los clientes de todo el mundo. Al ofrecer también nuestra infraestructura bancaria a través de API y servicios de marca blanca, permitimos a importantes marcas y proveedores de tecnología financiera ampliar su alcance global y explorar nuevos segmentos verticales de ingresos. Las fintech británicas, por ejemplo, podrían dar servicio a clientes estadounidenses o latinoamericanos, contribuyendo a que la banca transfronteriza sea accesible en todas partes.

Estos cambios también ayudarán a complementar el auge de los servicios financieros integrados, como la banca como servicio (BaaS), proporcionando servicios financieros a cualquier empresa, sin importar el sector, que busque adoptar e implantar estos productos a escala global. El concepto también tiene el potencial de transformar y democratizar en los países en desarrollo, donde la gente puede tardar unas semanas en cobrar a través de los canales bancarios locales.

Esta es nuestra misión en Zenus: hacer que a los clientes les resulte más fácil y seguro acceder, enviar, recibir y almacenar dinero en Estados Unidos desde cualquier lugar del mundo. Nuestra licencia internacional ofrece a los clientes un acceso constante a sus fondos sin necesidad de residir o ser ciudadano estadounidense.

La demanda de pagos transfronterizos, sencillos y fluidos podría contribuir a transformar el sistema bancario mundial. No sólo proporcionando nuevas normas para el sector bancario mundial, sino garantizando que los clientes puedan tener acceso a un banco internacional al instante y sin importar su lugar de residencia.