Expandiendo el acceso a las finanzas globales inclusivas

Shokran nace en 2023 con una misión clara: cerrar la brecha de acceso financiero ofreciendo servicios transparentes e inclusivos a emprendedores y pymes tradicionalmente desatendidos por la banca tradicional.

Desde el inicio, la empresa identificó una necesidad crítica en el mercado, donde muchas pequeñas empresas, especialmente aquellas propiedad de musulmanes en Europa, MENA y el Sudeste Asiático, enfrentaban dificultades para acceder a soluciones bancarias que fueran tanto conformes a la normativa como eficientes en costos.

Shokran atiende a pymes, microempresas y emprendedores en sectores como comercio, e-commerce, consultoría, logística y servicios digitales. Estos clientes utilizan Shokran para pagos a proveedores en Asia, transferencias B2B internacionales, liquidaciones de marketplaces, facturación de comercio internacional y transferencias instantáneas dentro de la red. Muchos de ellos operan en regiones con acceso limitado a servicios bancarios, como las zonas francas de los Emiratos Árabes Unidos, donde abrir una cuenta empresa sin residencia o identificación local puede ser complejo.

El desafío: De la exclusión financiera al acceso global

Para los clientes de Shokran, los desafíos bancarios eran tanto estructurales como sistémicos. El acceso a servicios bancarios confiables era limitado, y abrir una cuenta implicaba largos procesos de cumplimiento, altos requisitos de saldo mínimo y rechazos frecuentes.

Las transferencias internacionales eran costosas y podían tardar varios días en liquidarse, afectando el flujo de caja de pymes con operaciones dinámicas. Uno de los mayores obstáculos era la imposibilidad de operar en dólares estadounidenses, la principal moneda de liquidación global. Sin acceso a dólares americanos, las empresas enfrentaban restricciones al trabajar con proveedores en otras regiones.

Para muchos emprendedores, esto no era solo una inconveniencia bancaria, sino una exclusión del comercio global. Sin cuentas en dólares ni infraestructuras eficientes para pagos internacionales, escalar a nivel internacional era prácticamente imposible. Además, muchos buscaban soluciones financieras alineadas con principios éticos, pero encontraban que la banca tradicional carecía de estructuras operativas adaptadas a la Sharia.

La solución: Zenus Embedded Banking

Para superar estos desafíos, Shokran aprovechó la infraestructura de cuentas embebidas de Zenus Bank y su marco regulatorio, integrando el acceso a servicios bancarios globales directamente en su plataforma.

Esta colaboración transformó la experiencia financiera de los clientes de Shokran. Ahora pueden acceder a cuentas en dólares estadounidenses y realizar transferencias internacionales en múltiples monedas. Zenus no solo proporcionó la infraestructura tecnológica, sino también la base regulatoria y de cumplimiento que sustenta las operaciones en USD de Shokran. Con este respaldo, la empresa pudo acelerar el onboarding, expandirse a nuevos corredores de pago, ofrecer servicios financieros transfronterizos éticos y transparentes, y fortalecer su propuesta de valor como plataforma financiera inclusiva.

Además, la alianza de Zenus con UNEP FI refuerza su compromiso con las finanzas sostenibles y la banca responsable. Al integrar principios de sostenibilidad en sus operaciones, Zenus asegura que soluciones como las implmentadas por Shokran contribuyan a la resiliencia económica y ambiental de las pymes en mercados emergentes.

Impacto en el mundo real

Para muchos clientes de Shokran, esta alianza representa su primer acceso directo a las finanzas globales.

• Las pymes ahora pueden abrir cuentas en solo 30 minutos.
• Los pagos internacionales son más rápidos y accesibles.
• Empresas previamente excluidas del sistema bancario pueden participar en el comercio internacional.
• Los emprendedores pueden operar en USD manteniendo alineación con principios financieros éticos.

Mirando hacia el futuro

La alianza con Shokran demuestra cómo la infraestructura embebida de Zenus permite a entidades a ampliar la inclusión financiera manteniendo altos estándares de cumplimiento y sostenibilidad. Shokran busca ampliar su alcance en mercados de pymes desatendidas, reforzar su propuesta de valor basada en finanzas éticas y potenciar sus capacidades de liquidación instantánea.

Con el respaldo del marco regulatorio de Zenus y su compromiso con la banca responsable a través de UNEP FI, Shokran está posicionada para acelerar la participación de las pymes en el comercio global, promoviendo unas finanzas transfronterizas más éticas y transparentes.