El fraude con tarjetas: cómo la seguridad y el cumplimiento de Zenus protegen a los clientes

El fraude con tarjetas de pago está en aumento en todo el mundo. Se proyecta que las pérdidas alcancen los 49.000 millones de dólares para 2030, impulsadas por el rápido crecimiento de las transacciones en línea y tácticas criminales cada vez más sofisticadas. Se espera que el mercado global de pagos digitales supere los 19,89 billones de dólares para 2026, lo que genera más transacciones, más datos y, en consecuencia, más oportunidades para el fraude.

El fraude en transacciones sin presencia de tarjeta (card-not-present) se ha convertido en la forma de ataque más común, a medida que crece el volumen del comercio electrónico y los delincuentes aprovechan procesos de autenticación débiles. Al mismo tiempo, los datos de tarjetas robadas circulan ampliamente en mercados clandestinos, con cientos de millones de registros filtrados solo en 2024.

A este escenario se suman tácticas cada vez más sofisticadas. El malware de e-skimming compromete directamente a los comercios en línea, mientras que las campañas de smishing —mensajes de texto fraudulentos diseñados para engañar a los usuarios y obtener sus credenciales— ya han afectado a millones de tarjetas. Incluso tecnologías como los deepfakes están siendo utilizadas para suplantar identidades y evadir los controles de seguridad tradicionales.

Estas amenazas en constante evolución subrayan la necesidad de contar con medidas de seguridad sólidas. Para bancos, fintechs e instituciones financieras que ofrecen programas de tarjetas o servicios de cuentas virtuales, cada transacción implica tanto riesgo como responsabilidad. Las soluciones eficaces deben combinar cumplimiento normativo, monitoreo de riesgos en tiempo real y tecnologías avanzadas de prevención del fraude, no solo para evitar pérdidas financieras directas, sino también para proteger la confianza de los clientes, mantener la eficiencia operativa y respaldar el crecimiento a largo plazo.

El enfoque de Zenus: seguridad y cumplimiento desde el diseño

En Zenus, la seguridad y el cumplimiento no son complementos; están integrados en la base misma de nuestros productos fintech. Nuestra tecnología combina monitoreo de transacciones en tiempo real, analítica impulsada por IA y autenticación multicapa para identificar actividades sospechosas en milisegundos. Esto nos permite bloquear intentos de fraude antes de que afecten a clientes o socios.

Zenus ha desarrollado una infraestructura de gestión de riesgos totalmente integrada que va más allá de la detección de fraude. Desde el onboarding hasta el monitoreo continuo de transacciones, los controles antifraude y el de cumplimiento se integran de forma nativa en todo el ciclo de vida de la cuenta. La verificación biométrica, el fingerprinting de dispositivos y la validación documental aseguran la autenticidad desde el primer momento, mientras que el monitoreo continuo basado en analítica de comportamiento permite adaptarse dinámicamente a amenazas emergentes en tiempo real.

Nuestra infraestructura aprovecha herramientas de nivel empresarial como NICE Actimize Essentials para la supervisión continua, la tecnología core banking de TUUM para garantizar la escalabilidad y los flujos de trabajo de EXIGER para procesos avanzados de debida diligencia. El resultado es un ecosistema integrado en el que el screening de cuentas, la detección de fraude y los controles de cumplimiento operan de forma simultánea, sin comprometer ni ralentizar la experiencia del cliente.

Por qué es importante para nuestros socios

Para los socios de Zenus, la capacidad de emitir tarjetas y procesar pagos de forma segura es clave para generar confianza. El fraude puede erosionarla de manera inmediata, y su recuperación resulta costosa. Al asociarse con Zenus, las instituciones financieras y fintechs se benefician de un banco con licencia en Estados Unidos, membresía principal de Visa y una arquitectura de seguridad avanzada, junto con procesos de cumplimiento diseñados para una escalabilidad global. Esto permite a los socios ofrecer pagos sin fricciones, con la tranquilidad de saber que los riesgos de fraude están siendo gestionados activamente.

El impacto es tangible: los intentos de fraude contra cuentas impulsadas por Zenus han disminuido significativamente gracias a la clasificación temprana y al monitoreo dinámico en tiempo real. Procesos que antes tomaban meses —como el onboarding y las revisiones de cumplimiento— ahora se completan en menos de una semana, reduciendo la fricción para los socios sin comprometer una postura de seguridad sólida y de alto nivel. Este enfoque acelerado pero seguro garantiza que los socios puedan escalar con confianza sin sacrificar protección ni cumplimiento.

Mirando hacia adelante

A medida que los defraudadores incrementan su nivel de sofisticación, las instituciones financieras y las fintechs deben evolucionar aún más rápido. Zenus continúa fortaleciendo su motor antifraude mediante machine learning avanzado y analítica de comportamiento, con el objetivo de optimizar la detección, reducir falsos positivos y anticipar amenazas emergentes como las identidades sintéticas y las estafas impulsadas por tecnologías deepfake.

Con los pagos digitales operando en todos los mercados, la seguridad y la confianza globales son esenciales, y eso es precisamente lo que ofrece Zenus.