Ampliando la banca abierta para fomentar la inclusión financiera en todo el mundo

En el mundo actual, cada vez más conectado, la banca abierta (u open banking) ha surgido como catalizador para transformar el panorama de los servicios financieros. La banca abierta pretende derribar las barreras que los bancos han erigido habitualmente en torno a sus datos, lo que está impulsando una nueva era de servicios financieros innovadores y una experiencia de cliente muy mejorada. En este blog, analizaremos lo qué significa la banca abierta, cómo ayuda a los consumidores y cómo Zenus extiende este concepto a escala global en apoyo de nuestra misión de crear un mundo de Banking beyond borders (Banca más allá de las fronteras).

¿Qué es la banca abierta?

En primer lugar, definamos la banca abierta. La banca abierta es la práctica de compartir datos financieros entre bancos y terceros proveedores de servicios autorizados mediante interfaces de programación de aplicaciones (API) estandarizadas. Puede que esto no parezca gran cosa, sobre todo si lo vemos a través de la sensibilidad de 2023, cuando nuestras vidas están fuertemente entrelazadas con el mundo digital.

Sin embargo, es importante considerar la relevancia de la banca abierta dentro de las estrictas responsabilidades de seguridad y regulación que el sector de los servicios financieros ha asumido tradicionalmente. Los bancos tienen y tendrán siempre la estricta obligación de garantizar la adecuada protección de nuestra vida financiera personal y la seguridad de nuestra información sensible. Esto ha determinado su relación con los datos de los clientes, y el resultado ha sido que, tradicionalmente los bancos han mantenido los datos de los clientes en silos dentro de sistemas cerrados, salvaguardándolos de forma vigilante.

¿Cómo surgió la banca abierta?

La banca abierta surgió como resultado de varios factores: los avances tecnológicos, las iniciativas reguladoras y las cambiantes expectativas de los consumidores. El auge de las nuevas empresas de tecnología financiera y el uso generalizado de la tecnología móvil pusieron en entredicho los modelos bancarios tradicionales, impulsando la necesidad de una mayor transparencia, comodidad y soluciones financieras personalizadas.

Los bancos, tradicionalmente encargados de salvaguardar los datos de los clientes, tendían a conservar estos datos por su valor comercial en lugar de compartirlos. En pocas palabras, el acceso exclusivo a la información financiera privada de las personas les proporcionaba información valiosa sobre los consumidores que les permitía ofrecer productos y servicios personalizados basados en las preferencias y necesidades de sus clientes. Esta exclusividad obstaculizaba la innovación y limitaba las posibilidades de elección de los consumidores.

Marcos de banca abierta

Reconociendo la necesidad de cambio, la Unión Europea introdujo la Directiva sobre Servicios de Pago (DSP1) en 2007, que sentó las bases de la banca abierta. En 2016, la UE amplió aún más el concepto con la DSP2, estimulando la competencia en el sector de los servicios financieros y fomentando el intercambio seguro de datos. Pero los marcos normativos y las normas han desempeñado un papel crucial para facilitar la banca abierta también en otros continentes.

Estados Unidos también ha dado pasos hacia la banca abierta con la Regla de Banca Abierta de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), que propone otorgar a los consumidores el derecho a controlar y compartir sus datos financieros con bancos e instituciones financieras no bancarias a través de API. Con estos beneficios cada vez más evidentes, se aprobaron leyes similares en otras jurisdicciones como Australia, Singapur y Brasil, entre otras.

La misión de Zenus Bank y la banca abierta

Zenus Bank se fundó sobre unos principios que coinciden estrechamente con el espíritu de la banca abierta. En esencia, el objetivo de la banca abierta es innovar, mejorar la experiencia bancaria, dar prioridad a la atención al cliente y ofrecer mejores servicios a los consumidores. Estos principios coinciden profundamente con nuestra misión.

Históricamente, el sistema financiero mundial ha dejado a muchas personas desatendidas debido a las limitaciones de sus sistemas bancarios locales. Pero Zenus cree que todas las personas, independientemente de su ubicación geográfica, deben tener la oportunidad de participar en el mercado global. Por eso trabajamos duro para eliminar las barreras impuestas por la geografía y garantizar que el acceso a servicios bancarios de calidad no se vea restringido por la ubicación de cada persona.

Promocionamos a personas y empresas de más de 180 países acceso a cuentas bancarias estadounidenses completas. Al acabar con las prácticas tradicionales que han mantenido a muchas personas alejadas del mercado mundial, facilitamos a los clientes una mayor conectividad financiera, seguridad de vanguardia, comodidad y una experiencia de cliente moderna. Al basarnos en los principios de la banca abierta, Zenus Bank está igualando gradualmente las condiciones para las personas de los países en desarrollo. Creemos que el resultado será el desbloqueo del potencial económico latente que existe en tantos lugares del mundo.

La banca abierta ha surgido como una fuerza transformadora dentro del sector de los servicios financieros, derribando silos de información y estimulando la innovación. Al adoptar el espíritu de la banca abierta, Zenus Bank permite a particulares de todo el mundo acceder al sistema bancario estadounidense, fomentando así la inclusión financiera y abriendo nuevas posibilidades de participación económica global. A medida que Zenus sigue siendo pionero en la banca accesible y sin fronteras, ejemplificamos el potencial de la banca moderna para remodelar el panorama financiero mundial y crear un futuro más próspero para todos.